Взыскание долгов

Взыскание долговВ настоящее время тема невозвращения кредитов и взыскания долгов уже стала наболевшей. Несмотря на то, что в договоре четко обозначены сроки и порядок возврата средств, часто эти условия договора бывают нарушены.

И лица или предприятия, предоставившие кредит все чаще вынуждены возвращать свои деньги через суд, что отнимает силы, время и требует отличных знаний в этой области законодательства.

В разговорах на тему возврата долга, как правило, выделяют несколько линий поведения кредитора, которые выбираются в зависимости от того, насколько платёжеспособен заемщик, какая к нему степень доверия, насколько велика задолженность.

Одним из важных моментов в подобных ситуациях является то, насколько качественно отслеживается график погашения задолженности заемщика. Обычно проводятся проверки во время заключения договора, своевременный контроль во время его действия и, конечно. Своевременное информирование исполнительных служб (или служб экономической безопасности) о необходимости их вмешательства.

Существует несколько способов урегулирования ситуации по возврату долгов, — это добровольные способы, которые считаются наиболее «мягкими».

Во-первых, вместе с должником уточняется размер задолженности и утверждается график её погашения (как правило, этот вариант применяется в том случае, если заемщик испытывает временные финансовые затруднения).

Во-вторых,- передача права востребования долга третьему лицу. В этом случае требуется тщательное изучение договора для того, чтобы определить, есть ли запрет на передачу прав или исключение такой возможности без согласия должника.

В-третьих,- возможность заключения соглашения об отступном. То есть, если заемщик не сможет выплатить долг, он может погасить его не денежными средствами, а товарами, недвижимостью или ценными бумагами. Этот метод хорош тогда, когда финансовые трудности должника грозят затянуться на неопределённый срок; а также если то, что предлагается в качестве отступного является высоколиквидным и если расходы на принудительное взыскание долга превышают размер самой задолженности.

Более «жесткие» меры, которые применяются к заемщику, предполагают изъятие имущества должника. Этот вариант применяется в случае, если кредитор имеет доступ к имуществу заемщика, как то: материалы, оборудование, имущество, сданное на хранение. К тому же кредитор может воспользоваться правом приостановить выполнение своих обязательств. Но в этом случае подобная схема финансового поведения должна быть предусмотрена в договоре, так как это может навредить самому кредитору.

Если вопрос возврата долга так и не смогли урегулировать, то кредитор должен обратиться в суд. Правда, при этом нужно учитывать, что судебные тяжбы изматывают не только заемщика, но и самого кредитодателя, поэтому, перед тем, как обращаться в суд, нужно выяснить имущественное положение должника и наличие у него банковских счетов.

Принудительное взыскание применяется только при наличии исполнительного листа, который выдается по решению суда. На его основании исполнительная служба разрабатывает схему возврата долга.

Часто к процедуре взыскания долга привлекаются коллекторские агентства, ставшие в последнее время весьма популярными. Они оказывают помощь, сопровождая исполнительное производство по взысканию долга. Схема работы коллекторских агентств стандартна. Первое – это рассылка писем, оповещающих должника о решении суда, обзвон заемщиков и смс-оповещение. Сейчас все это называется soft-collection. Второе — личный контакт должника и коллектора, выезд на дом и личный контакт,- hard-collection. Третье – принудительное взыскание задолженности, используя государственную защиту прав кредитора. В эту часть схемы заемщик не вовлекается,- работа проводится на уровне взаимодействия юристов. Четвертое, непосредственное исполнение взыскания. Сюда входит поиск должников, если они скрываются, изъятие у них имущества, решение транспортно-грузовых вопросов.

Если вся проделанная работа не приведёт к нужному результату, то есть деньги так и не вернутся к своему владельцу, то в отношении должника возбуждается процедура банкротства. Если суд признает заемщика банкротом, а это происходит в том случае, если у заемщика нет ни финансовых средств, ни имущества, то кредитору ничего не остается, как «списать» этот долг и внести его в свои убытки.