Советы заемщику относительно ипотечного кредита

Советы заемщику относительно ипотечного кредитаСегодня от многих молодых семей можно все чаще услышать о том, что они смогли оформить ипотечный кредит, то есть стали владельцами собственной квартиры. Эту возможность на сегодняшний день дают как банки, так и само государство. Но программы, которые предлагаются Правительством, существенно отличаются от кредитования как особого, в связи с чем в данной статье мы остановимся на кредитах, которые предоставляются исключительно ипотечными банками.

Ипотечный кредит – это обычная целевая банковская ссуда. Основной целью в этом случае есть покупка недвижимости, то есть жилья, земли и прочее. Однако в нашей стране ипотека главным образом связана с квартирным вопросом. Нужным условием этой сделки считается залог покупаемой недвижимости, который будет полным обеспечением кредита. Кроме всего этого, сумма займа абсолютно не равна цене покупаемого жилья, а составляет лишь определенный процент от нее. Часть суммы, зачастую от 10-15% от стоимости квартиры, должна уже быть у заемщика. Это будет изначальным взносом за жилье. Конечно же, ипотека может быть и без стартового взноса, но сегодня на фоне возрастания нестабильности на всех финансовых рынках банки все же стараются давать кредиты тем заемщикам, которые имеют возможность предоставить стартовый взнос или же залог. Погашение взятого ипотечного кредита происходит при помощи ежемесячной уплаты части главного долга и процентов.

Основные требования к заемщикам ипотечного кредита

Необходимо отметить, что потенциальными заемщиками по сегодняшним ипотечным кредитам есть лица трудоспособного возраста (возраст — от 18 до 55 (или 60) лет), но основную часть среди них составляют все-таки молодые люди, в основном, в возрасте до 35 лет. Это, прежде всего, обусловлено тем, что эти ссуды могут предоставляться на довольно длительные сроки (примерно до 50 лет). Сейчас в России очень распространенными являются кредиты на 10, 15, 20 лет. Но в отдельных банках существуют программы кредитования, которые предусматривают продление согласованного договора до достижения заемщиком 75 лет. Иными нужными критериями, которым полностью должны соответствовать все потенциальные заемщики, будут: местная регистрация; российское гражданство; определенный уровень ежемесячного дохода, который будет подтвержден документально; стаж работы на последней должности. Заемщика также могут попросить предоставить соответствующих поручителей.

Особенности оформления ипотечного кредита

Людям, которые все-таки решились взять ипотечный кредит, необходимо быть готовым к довольно долгой процедуре ее тщательного оформления, которая в себя включает: подачу в банк специального заявления и документов, выбор квартиры за оговоренное время, проведение оценивания и страхования жилья, а также самой сделки купли-продажи. Кроме всего этого, ипотечное кредитование в себе таит пару скрытых и не приятных моментов:

1. в том случае, если срок ипотечного кредита очень большой, то за купленную недвижимость можно переплатить практически в 2 раза больше.

2. в процессе полного оформления ипотечного кредита появляется множество дополнительных расходов относительно оплаты услуг страховой компании, нотариуса и оценщика, а также на сборы банка за рассмотрение определенной заявки и ведение специального ссудного счета.

3. за досрочное погашение взятых банком ипотечных кредитов может браться соответствующая комиссия.

4. до полного погашения всего ипотечного кредита недвижимость в полной мере принадлежит банку. Заемщики становятся собственниками данного жилья, могут без особых затруднений там прописываться, но при грубых нарушениях договора ипотеки или невыплаты всего ипотечного кредита, квартира просто может отойти банку, а заемщику будет выплачена внесенная им сумма за минусом уплаченных процентов. С предметом залога также не разрешается проводить сделки купли-продажи. В связи с этим главный совет заемщику – подготовиться в моральном понимании к ежемесячным расходам на протяжении долгого срока кредита; изучить все ипотечные программы относительно процентных ставок, а также комиссий, условий кредитования, выбрать самую подходящую.

Сейчас откладывать денежные средства на приобретение жилья просто нереально, учитывая его цены, которые в нашем государстве растут в сплошной геометрической прогрессии. В связи с этим, купив жилье в кредит, даже переплатив в результате за квартиру в 2 раза, человек оказывается в выигрыше, так как неизвестно, какая будет цена жилья на момент завершения ипотечного кредита. И с этим напрямую связан основный плюс сегодняшнего ипотечного кредита, который перекрывает все существующие минусы, – жить в собственной квартире уже сегодня, а это очень дорогого стоит!