Проверка залога

Проверка залогаЕсли Вы берете кредит, Вам нужно быть готовым к тому, что залоговое имущество, которым Вы обеспечиваете свой кредит, будет регулярно проверяться банком на предмет наличия и сохранности.

В зависимости от вида залога его могут проверять ежемесячно, если это оборотный товар, ежеквартально, если это движимое имущество и ежегодно, если в качестве залога выступает недвижимость. Правда, банк оставляет за собой право проверять Вашу недвижимость и чаще.
Как правило, в процедуре проверки принимают участие представители банка, — служба безопасности или кредитный инспектор. Время и дата проверки оговаривается заранее.

Самая первая проверка проводится еще до того, как Вам дадут согласие в предоставлении кредита. В этом случае привлекается независимый оценщик и оформляется страховой полис, на осмотр залогового имущества выезжает и представитель страховой компании.

Недвижимость, транспорт, торговое и производственное оборудование обычно подвергают визуальному осмотру; товар, который имеет материальную ценность, подлежит пересчету. По правилам проверки пересчет бывает сплошной и выборочный.

Что касается документации, которая предоставляется в банк при оформлении кредита, то в ее перечень входят: счета-фактуры, акты приема-передачи, товарные чеки, кассовые чеки, товарные накладные, договоры поставки или купли-продажи, техпаспорт транспорта и прочее.

При проверке залога сам предмет залога сверяется с бухгалтерской документацией на дату момента проверки в соответствии со счетами и данными складского учета. Счета имеют определённую классификацию: 01 и 02 – основные средства, 41, 43 – товары в обороте, 10 – сырье и материалы.
Если предприниматель выставляет в качестве залога товароматериальные ценности и при этом не ведут стандартный бухгалтерский учет, то ими в банк предоставляются справки о наличии у них залогового имущества, датированные текущей датой.

Если залоговое имущество меняет свое местонахождение, то банк должен быть информирован об этом своевременно для того, чтобы внести нужные изменения в кредитную документацию и страховку.

По договору залога заемщик обязан сохранить залоговое имущество в первоначальном виде и состоянии. Соответствия условиям сохранности время от времени проверяется представителями банка. Они обращают внимание на то, как охраняется залог, и нет ли доступа к нему посторонних лиц.

Также подлежит проверке книга учета залогов. Статья 18 Закона РФ «О залоге» гласит, что книгу записи залога обязаны вести все юридические и физические лица, которые зарегистрированы в качестве предпринимателей, и каждые 10 дней после появления залога вносить в книгу соответствующую запись, которая должна содержать данные о виде и предмете залога, а также о виде обеспеченности залогом обязательства.

В течение проверки залога учитывается возможное изменение ликвидности залогового имущества, для этого сравнивают рыночные цены на аналогичное имущество. Если выяснится, что рыночная стоимость понизилась, заемщику высылается письмо о необходимости предоставления дополнительного залогового имущества. В противном случае банк снижает кредитную задолженность до уровня, соответствующего уровню обеспеченности кредита.