Программы кредитования сельхозпредприятий, в том числе под залог с-х техники и урожая

Программы кредитования сельхозпредприятий, в том числе под залог с-х техники и урожаяГосударство дает всестороннюю поддержку множеству сельскохозяйственных предприятий, что в свою очередь выражается в разработке специализированных программ в пределах национального приоритетного проекта под названием «Развитие агропромышленного комплекса», субсидировании отдельной части процентной ставки исключительно по кредитам при помощи госбюджета. Банковский сектор в свою очередь кроме стандартных кредитных продуктов разрабатывает также специальные программы кредитования, которые применимы только лишь для аграриев. Например, предоставление кредита исключительно под залог будущего урожая, предоставление специальных кредитов на покупку отдельной сельхозтехники и оборудования непосредственно под залог покупаемой сельхозтехники или же простого сельскохозяйственного оборудования, кредиты непосредственно под залог земель прямого сельскохозяйственного назначения.

Содержание и отдельные условия кредитных программ для отдельных субъектов АПК варьируются в разных кредитных организациях и непосредственно зависят от прямой кредитной политики отдельного банка-кредитора (или же его филиала, отделения).

Рассмотрим пару вариантов выбранных кредитных продуктов.

Кредитование непосредственно под залог будущего получаемого урожая

Какие отдельные требования банк может предъявить непосредственно к заемщику в рамках этой программы?

Под залог своего будущего урожая кредитуются только лишь индивидуальные предприниматели и предприятия, которые являются клиентами отдельного банка (имеющие собственный расчетный счет, а также проводящие обороты), с исключительно положительной кредитной историей. На качество такой кредитной истории напрямую влияет полное отсутствие случаев появления несколько просроченных обязательств непосредственно перед банком за выбранный период времени — чаще всего от 180 дней до 1 года, или же ограничение числа случаев полной технической просрочки.

В полной структуре залога по заранее испрашиваемому кредиту залог Вашего будущего урожая сельскохозяйственных культур ни в коем случае не должен быть больше 50 % от заранее рассчитанной суммы всех обязательств самого Заемщика по кредиту. На оставшуюся же сумму обязательств нужно обязательно оформить соответствующий залог имущества (это основные средства).

Для определения числового состава предмета отдельного залога – будущего урожая отдельных сельскохозяйственных культур – берутся в основном фактические данные об выбранной урожайности за последние 3 года, прогноз будущей урожайности на период полного кредитования по установленному региону, который подготовлен Управлением сельского хозяйства (или специальным уполномоченной организацией), а также отдельные данные выбранной технологической карты по качественному возделыванию отдельных сельскохозяйственных культур, которые были представлены Залогодателем (то есть Заемщиком). Залоговая стоимость соответственно высчитывается непосредственно исходя из числового состава земель и, конечно же, ожидаемой себестоимости с использованием специального поправочного коэффициента банка (определяется в диапазоне 0,5 — 0,7). Залог выбранного будущего урожая непосредственно подлежит обязательному страхованию только лишь в пользу банка или со специальным назначением выгодоприобретателем банка.

В основном, после осуществления простых уборочных работ банк начинает переоформлять с заемщиком его договор залога определенного будущего урожая на соответствующий договор залога уже готовой продукции (самих товаров в обороте), с соответствующим предоставлением заемщику необходимой возможности реализации собранного им урожая с единой целью полного погашения существующей задолженности по подписанному кредитному договору, по которому этот урожай был передан непосредственно в залог.

Кредитование под залог покупаемого оборудования или техники

В качестве своеобразной возможности обновления существующего парка сельскохозяйственной техники, а также специального оборудования отдельного заемщика на выгодных обоим сторонам условиях банк дает кредиты под залог покупаемой техники или оборудования.

Основные требования к заемщикам и условия соответственного получения кредита примерно такие:

— Непосредственными заемщиками могут быть сами представители субъектов среднего и малого предпринимательства.

— Общая сумма авансового платежа заемщика, которая перечисляется в счет полной оплаты покупаемой техники или же оборудования, находится в рамках 10-20 % от цены самого имущества.

Стоит также отметить, что предварительно банк принимает свое решение исключительно на основании данных заемщиком документов о предоставлении им кредита или же отказе. В случае принятия самим банком исключительно положительного решения по этому вопросу, продавцу и заемщику направляются уведомления, и заемщик с продавцом составляет обычный договор купли-продажи, в котором в обязательном порядке оговаривается момент полного перехода права собственности сразу после получения авансового платежа продавцом. По факту качественной регистрации приобретенной техники в установленных органах Гостехнадзора и внесения необходимых отметок в паспорт уже самоходной машины (ПСМ), или оформления специального акта о переходе полного права собственности на покупаемое имущество (если оно вообще не подлежит полной государственной регистрации), вместе с оформлением специализированной страховой документации, банк также заключает с заемщиком специальный кредитный договор и, конечно же, договор залога. После этого происходит прямое перечисление необходимых кредитных денежных средств поставщику покупаемого заемщиком имущества непосредственно через расчетный счет заемщика. Сроки при этом виде кредитования — 3-10 лет.

Кредитование под полный залог земель прямого сельскохозяйственного назначения.

Кредиты могут выдаваться под залог земель прямого сельскохозяйственного назначения, которые принадлежат заемщику или же третьим лицам.

Для принятия отдельных земель сельскохозяйственного назначения в виде залога по установленному испрашиваемому кредиту соответствующий договор ипотеки принято оформлять и регистрировать в специализированной Государственной регистрационной службе. Стоит отметить, что денежные средства выдаются непосредственно как на пополнение всех оборотных средств, так и под прогрессивные инвестиционные программы, только после регистрации соответствующего договора ипотеки.

Итак, данный кредит может выдаваться на срок 3 — 8 лет с максимальной суммой – около 70 % от цены покупаемого земельного участка. Другую часть Заемщик должен обязательно выплатить своими собственными средствами.

Общие условия для кредитования отдельных сельскохозяйственных предприятий

В том случае, если выручка от качественной реализации сельхозпродукции служит главным источником для полного погашения задолженности по выданному кредиту, кредитный работник обязательно должен отслеживать всяческие изменения числа пахотных земель заемщиков для качественной своевременной оценки отдельных рисков банка в процессе вывода или перевода земельных паев и пашни определенного заемщика на прочие предприятия в процессе действия современных кредитных договоров. Вывод таких земель может в свою очередь привести к полному невыполнению заемщиком плановых показателей обговоренной финансово-хозяйственной деятельности, и как результат, отсутствию необходимых источников полного погашения кредита, появлению несколько просроченной задолженности.

По выше оговоренной причине также банк обращает особенное внимание и на количественные сроки действия договоров взятой аренды земельных участков, которые в обязательном порядке должны несколько превышать срок выдаваемого кредита.

Стоит также учесть тот факт, сто кредитная организация довольно осторожно относится к установленным договорам субаренды земли.

Специализированные дополнительные услуги установленного кредитного отдела банка для разносторонних производителей.

Рабочие кредитного отдела проконсультируют по квалифицированному уровню потенциальных, а также действующих заемщиков по отдельным возникшим вопросам субсидирования. Субъекты АПК абсолютно всех форм собственности могут также получить помощь в соответствующей подготовке плотного пакета документов на получение субсидий из бюджета такого уровня (регионального или федерального).