Поручительство по кредиту: советы поручителю, договор поручительства.

Поручительство по кредиту: советы поручителю, договор поручительства.Наша жизнь тесно связана с кредитными отношениями. Банки предлагают пользоваться кредитными карточками, около половины иномарок приобретены за заемные средства, еще чаще пользуются кредитами при покупке бытовой и компьютерной техники. Приняв решение взять в банке кредит, и прежде чем банк вам выдаст деньги, вы обязательно столкнетесь с необходимостью найти поручителя. А может к вам обратится ваш друг или хороший знакомый с просьбой выступить в роли поручителя по кредиту. Как вам поступить? Согласиться выступить поручителем или отказать другу? Без поручительства порой взять кредит просто невозможно. Чтобы осознано дать ответ на поставленные вопросы, попытаемся для начала разобраться, что же такое поручительство по кредиту, каковы риски поручителя или поручителей (если их несколько).
Поручительство по кредиту представляет собой обязательство субъекта-поручителя отвечать за исполнение должником обязательств перед кредитором по кредиту в полном объеме или частично. Отношения поручительства возникают в результате заключения договора поручительства.
Одной стороной договора поручительства выступает поручитель (или поручители). Другой стороной такого договора может выступать кредитодатель (кредитор) по основному обязательству, а также кредитополучатель (заемщик, должник) или любое иное лицо. В случае, если второй стороной договора поручительства выступает не кредитор, то считается, что такой договор обладает характером договора в пользу третьего лица (то есть кредитора).

Может возникнуть вопрос, в чем же отличие поручительства по кредиту от банковской гарантии? Прежде всего, отличие в том, что в основе поручительства лежит акцессорное обязательство, то есть обязательство дополнительное по отношению к основному обязательству должника. Прекращение основного обязательства по кредиту автоматически прекращает и обязательство поручительства по нему.

Кроме того, поручитель, полностью исполнивший обязательство перед кредитодателем, получает право потребовать компенсацию в объеме выполненного перед кредитором обязательства.
Соглашаясь выступить в роли поручителя, имейте в виду, что принятые вами обязательства не лишены риска. Поэтому, для начала надо хорошо ознакомиться с соответствующим действующим законодательством и механизмом работы поручительства по кредиту. Это позволит вам осознать степень ответственности, которая неизбежно наступит в случае, если заемщик нарушит свои обязательства перед кредитором (кредитодателем).

Из жизненного опята одного из знакомых, который согласился стать поручителем по кредиту. История произошла лет пять тому назад. Один из друзей знакомого решил взять кредит в банке на сумму 60 тыс. руб. Для оформления кредитного договора банк потребовал дополнительно оформить договор поручительства. Поручителями выступили два человека. Учитывая, что сумма кредита не такая уж большая, что все-таки есть заемщик и два поручителя, подумали, что нет никакого риска. Но прошло всего лишь несколько месяцев, и основной заемщик потерял работу и, следовательно, перестал погашать кредит. Что в таком случае делает банк? Он начинает обращаться к поручителям. Сначала звонки сотрудников банка, а затем дело доходит и до исполнительного производства. Никуда не денешься, а исполнять взятое на себя обязательство перед кредитором (банком) приходится. Такие истории, как правило, заканчиваются невесело. Естественно, дружеских отношений между горе-заемщиком и его двумя поручителями, как не бывало.

На чужих ошибках учатся. Приняв решение выступить поручителем, вы должны быть готовы и к не очень благоприятной ситуации. Взвесьте свои финансовые возможности прежде, чем принять решение стать поручителем по кредиту. Если ваши доходы недостаточны для того, чтобы в случае, если придется вам возвращать долг кредитору, а не основному заемщику, то лучше не брать на себя такое обязательство, а вежливо отказаться.