Особенности страхования риска непогашения кредита

Особенности страхования риска непогашения кредитаКредит – это всегда риск как для кредитора, так и для заемщика. Кредитор не всегда может быть уверен в платёжеспособности заемщика, а тот, в свою очередь, не может дать гарантий, что у него не будет финансовых затруднений. Для того, чтобы и кредитор и берущий кредит спали спокойно, на рынке страховых продуктов появилась такая услуга, как страхование риска невозвращенных кредитов.

Эта услуга, пожалуй, единственная на сегодня, которая может хоть как-то гарантировать то, что деньги, отданные банком, когда-нибудь к нему вернутся. Для заемщика эта услуга страхования хороша тем, что помогает получить кредит даже в том случае, если у него нет ни залога, ни поручителей. Правда, чем-то обеспечить кредит всё же будет необходимо.

Как правило, организация страхования полностью возлагается на банк, но бывает так, что сам заемщик обращается в страховые компании за консультацией по вопросу кредитования. Для того, чтобы застраховать риск невыплаты кредита, страховая компания потребует тот же пакет документов, который нужен в банке при оформлении кредита. Кроме того, страховая компания может потребовать практически любой документ, который посчитает необходимым.

Банк, фактически, сам является страхователем, он же платит страховочные взносы, поэтому логично, что всю оплату по страхованию кредита оплачивает заемщик. Конечно, на таких условиях кредит получается очень дорогим, — сумма страховки составляет несколько процентов от застрахованной суммы. Но если срок возврата кредита большой, то ежемесячные выплаты в связи с ним увеличиваются несущественно.

Чем больше размер франшизы, тем дешевле обойдётся заемщику страховка. Франшиза – это залоговая часть кредита.

Заемщику возможно получить снижении ставки по страховке, но это коснется лишь тех, кто не имеет других долгов на момент оформления кредита.

Если кредит получает юридическое лицо, то банк рассматривает срок работы компании, только потом выносится решение, давать или не давать кредит. Банк может учесть и то, если у компании с данной страховой фирмой заключены другие страховые договора.

Данный вид страхования предусматривает тот случай, когда происходит задержка выплаты кредита в оговоренные договором объемах и сроках.

То, что наступил страховой момент, должно быть подтверждено строго определенными документами.

Страховая компания имеет право проверить целевое использование кредитных средств. Бывают случаи, когда заемщик не может рассчитаться с кредитором по обстоятельствам, на исход которых он не может повлиять. Поэтому если страховая компания будет убеждена, что кредитные средства используются по назначению, это значит, что наступил страховой момент и банку выплачивается ущерб страховой компанией. И, соответственно, если кредитополучатель использовал деньги не на указанные в договоре цели, то заемщику может быть отказано в возмещении по страховке.

Банк может воспользоваться страховкой риска только тогда, когда заемщик не может обеспечить кредит или же его имущество находится в залоге.

Если же финансовые возможности компании, взявшей кредит, возрастут, то какая-то часть может быть выведена за предел страховки, а это приведет к тому, что ежемесячные платежи станут меньше. В этом случае, возможен 50% возврат страховой премии.