Основные проблемы кредитования российских индивидуальных предпринимателей — как ИП можно получить кредит?

Основные проблемы кредитования российских индивидуальных предпринимателей - как ИП можно получить кредит?Кредитование индивидуальных предпринимателей, как отдельная финансовая услуга в России, лишь совсем недавно стала являться реальным предложением банков. За очень короткий срок этот вид финансовой услуги набрал небывалые обороты. Сейчас индивидуальный предприниматель может воспользоваться абсолютно всеми предложениями финансирования и кредитования собственного бизнеса. Конечно же, при соблюдении того условия, что он подходит под все требования, которые предъявляются банком к собственным клиентам. Если немного усреднить, то они имеют следующий вид:

— Индивидуальный предприниматель должен обязательно быть зарегистрированным в соответствии с сегодняшним законодательством РФ;

— Возраст Заемщика должен быть не меньше 23 на момент принятия соответственного решения Банком и не больше 58 лет на момент полного погашения кредита.

— Наличие поручителей и залогового имущества

— Срок существования бизнеса – около 12 месяцев

— Срок официальной регистрации отдельного субъекта среднего и малого бизнеса – около 12 месяцев

Сегодня индивидуальному предпринимателю доступен обширный список банковских продуктов: от простых классических видов кредитования (современные экспресс-кредиты, а также кредиты на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств) до предоставления полной банковской гарантии и открытие специальной кредитной линии.

При всем этом ИП может также прибегнуть к помощи некредитных форм заемного финансирования, например, лизинг и факторинг, которые, в отдельных случаях могут быть намного выгоднее и удобнее самого обычного банковского кредита.

Для того, чтобы получить определенный кредит на самых выгодных условиях, ИП может полностью доверить подготовку выбор финансового учреждения и нужных документов отдельным кредитным брокерам. Но, к большому сожалению, не все так прекрасно, как хотелось бы…

Многие ИП отказываются пользоваться услугами определенного банка, и на это есть целый ряд вполне обоснованных причин, начиная от полного обоюдного недоверия, заканчивая разнообразными бюрократическими проволочками и очень высокими процентами за применение кредита.

Многие ИП желают лучше оформить потребительский заем, нежели платить так называемые «завышенные» процентные ставки по отдельным кредитам для предприятий малого бизнеса. Сразу пустить денежные средства в оборот или на расширение собственного бизнеса, а не на уплату соответствующих процентов по кредиту. А с уже существующими процентными ставками очень часто получается так, что предприниматели начинают работать лишь на один банк.

Следующее обязательное условие при кредитовании отдельным банком ИП – это залоговое обеспечение. Очень часто для оформления кредита на довольно большую сумму нужно предоставить соответствующий залог, цена которого будет равна сумме взятого кредита. При его отсутствии сумма кредита в пару раз ниже и для ИП уже нет особого смысла даже пытаться подавать специальные документы на оформление кредита.

Следующий «камень преткновения» — обязательное наличие специальных поручителей для полного обеспечения кредита.

К основным серьезным проблемам кредитования принято относить сроки рассмотрения отдельной заявки, а также всех существующих документов заемщика. Банк может рассматривать отдельную заявку на протяжении пары дней, и срок может достигнуть 2-х недель, и еще абсолютно не факт, что заявка будет одобрена. Именно в связи с этим сами банки рекомендуют заранее собирать абсолютно все документы и подавать их сразу же в пару кредитных учреждений.

Но на все вышеперечисленные минусы можно закрыть глаза, если б в современной банковской системе была бы единая форма подачи, а также рассмотрения заявок. Ведь предпринимателю для правильного подбора оптимального варианта кредитования нужно обращаться во множество банков, а у каждого отдельного банка собственные нюансы и требования: ко всем предоставленным документам, к полному, качественному залоговому обеспечению, сроки рассмотрения и проценты по кредитам везде могут отличаться.

Вот и выходит, что ИП, а это главная часть представителей российского малого бизнеса, вместо того, чтобы очень тесно сотрудничать с кредитными учреждениями, относятся с большим недоверием к банковским продуктам. В свою очередь Кредитные Учреждения с большой опаской кредитуют так называемых «малышей», выставляя при этом довольно жесткие условия. И только немногие Банки и бизнесмены могут понять проблемы один одного и найти их полное решение, осознавая при этом, что это положение вещей существенно тормозит кредитование ИП и в целом всей банковской системы.