Оплата кредита через терминалы

Оплата кредита через терминалыВ некоторых банках допускается оплата клиентами кредитов с помощью терминалов мгновенной оплаты. Это, безусловно, удобно, ведь терминалов гораздо больше и они территориально доступней, чем офисы и филиалы конкретного банка. Но с другой стороны такой способ оплаты имеет некоторый риск, связанный с уверенностью зачисления денег на счет и, кроме того, такой способ оплаты приводит к повышению переплаты по кредиту, что, безусловно, малоприятно.

Да, осуществление очередного платежа для погашения суммы кредита происходит намного проще при наличии терминала в торговом центре или супермаркете, чем в случае, когда для осуществления проплаты вам нужно ехать в отделение данного банка или хотя бы к банкомату данного банка, который может принимать деньги. Терминалы экономят ваше время, которое вы потратили бы на дорогу. Кроме того, сама процедура оплаты кредита через терминал занимает всего несколько минут, особо не отвлекая от обычного ритма жизни (можно зайти в супермаркет за покупками и одновременно осуществить очередную выплату по кредиту).

Удобство заключается не только в доступности терминалов, но и в их режиме работы: они работают во все дни, включая выходные, в круглосуточном режиме.

Есть небольшой отрицательный момент — платежная система за перечисление денег берет небольшую сумму в качестве комиссии. Но многие смотрят на это как на вполне эквивалентную плату за комфорт.

А теперь о существенных недостатках осуществления проплат через терминалы. Они, к сожалению, тоже есть.

1. При внесении через терминал очередного платежа вас ждет переплата по кредиту. Комиссия, которая взимается за перечисление денежных средств через платежную систему составляет в среднем 4 — 5 %.

Таким образом, вы должны учитывать, что осуществление платежей посредством терминала увеличивает общую цену взятого кредита на сумму данной комиссии. Например, общая сумма выплат по кредиту в размере 100000 руб. под 24,5 % годовых сроком займа на 12 месяцев в случае отсутствия дополнительных комиссий составляет 113762 руб. Если осуществлять оплату этого кредита через терминалы, то общий размер суммы выплат возрастет на 4 — 5 %, то есть составит 118312,48 руб. (если комиссия 4 %) и 119450,1 руб. (если комиссия 5 %). В случае больших сумм кредита или больших сроков разница цифр будет ощутимей.

Такой результат вызван тем, начисление процентов по кредиту происходит на сумму задолженности, а комиссию платежной системы берут со всей суммы.

2. Вторым отрицательным нюансом является то, что от момента проплаты денежных средств через платежную систему до момента поступления их на счет в кредитной организации может пройти несколько дней. А моментом внесения очередной суммы по кредиту банк считает не момент их внесения в терминал мгновенной оплаты, а момент зачисления денежных средств на счет кредитополучателя в самом банке. Поэтому, возможны ситуации возникновения технической просрочки по кредиту, что может привести к начислению штрафов, дополнительных комиссий за просроченность очередного платежа по кредиту. Перечисленной суммы может не хватить для покрытия очередного платежа, а также начисленных комиссий и штрафов, поэтому банк начисляет в таких случаях также пени на недостающую сумму за каждый просроченный день. О возникновении такой технической просрочки клиент в лучшем случае сможет узнать через несколько дней. Безусловно, для урегулирования ситуации путем внесения недостающей суммы ему придется ехать банковское учреждение, выдавшее ему кредит. Бывают даже случаи, когда через платежную систему деньги идут несколько недель, а банк об этом не сообщает клиенту.

Но при этом банк сообщает о просрочке в Бюро Кредитных Историй, а вы сами понимаете, что негативная информация о заемщике в его кредитной истории послужит неблагоприятным фактором в случае получения заемщиком новых кредитов в будущем. Такому заемщику труднее будет убедить банк в своей благонадежности.

Подобные ситуации имеют место в основном в случае потребительских кредитов, предоставляющихся по ускоренной системе и на короткие сроки, так как именно из-за относительно небольших сумм кредита люди чаще относятся к процессу погашения кредита более легкомысленно. В случае же крупных займов отношение к процессу погашения куда более серьезное, значит, заемщики более дисциплинированны в плане осуществления проплат. Чтобы подвести итог, скажем, что решение о способе оплаты по кредиту каждый заемщик принимает сам. Но, безусловно, что осуществление оплаты напрямую в отделении банка или же через банкомат выдавшего кредит банка надежнее.