Нужно ли страховать залог?

Нужно ли страховать залог?Обычно банк предоставляет заёмщику кредитные средства в любом размере только при условии обеспечения их возвратности. Основным обеспечением обязательств по кредиту могут выступать основные средства заёмщика, на пример оборудование, автотранспорт, сельскохозяйственная техника, недвижимое имущество, такое как дом, земельный участок. Также заёмщик может предоставить в виде залога свои оборотные средства – товары, которые находятся  в обороте, остатки сырья и материалов животные, находящиеся на откормке и так далее. Обеспечение обычно представлено имуществом третьих лиц, которые называются залогодателями.

Залог обязательно подлежит страхованию. Страхование предмета залога, который передан в обеспечение банковского кредита, снижает риск невозврата ссудной задолженности во много раз. Невозврат ссудной задолженности может произойти по причине потери залогодателем залогового имущества.

Что касается страхования залога, то стоит отметить, что земельные участки не обязательно страховать. Также обязательному страхованию не подлежат  ценные бумаги, драгоценные металлы, и приобретаемое имущество. В остальных же случаях банк-кредитор  может потребовать в качестве обязательного условия для кредита оформление страховки на имущество, которое будет передаваться в залог.

Имущество, которое выступает в качестве залога должно быть застраховано по полному пакету рисков, которые включают в себя возможную его потерю, утрату, повреждение или хищение, и так далее. Все описанные риски в страховых документах должны быть предусмотрены в Правилах страхования определённой страховой компании.

Срок действия договора страхования должен быть равен сроку кредитного договора, по которому и передаётся имущество как залог. Если же установлена дата окончания срока страхования и она раньше, чем дата погашения кредита, то заёмщик должен своевременно продлить действия данной страховки.

Банки также требуют, чтобы страховая сумма покрывала сумму обязательств заёмщика по его кредиту. Получается, что сумма по страховке, не может быть меньше залоговой суммы имущества. В случае оформления страховки с безусловной франшизой, в договоре должно быть прописано, что страховая сумма будет больше залоговой суммы имущества на сумму этой самой франшизы.

Если страховой случай наступил, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, которое вначале должно быть направлено на погашение обязательств по кредиту заёмщика в части, которая обеспечена застрахованным имуществом. По договору страхования должно быть составлено соглашение с участие трёх сторон. Это  кредитор, собственник имущества и страховщиком, которые между собой договариваются, что перечисление страхового возмещения должно быть равно сумме не более остатка задолженности по кредитному договору, направленное на погашение обеспеченной залогом задолженности застрахованного имущества.

В случае, когда страховая сумма по каким-то причинам больше обязательств заёмщика по его кредиту, то оставшаяся часть положенного страхового возмещения остаётся самому собственнику имущества.

Выбирать страховую компанию заёмщик должен только по согласованию с кредитующим органом банка. Что касается стоимости страховок, то наиболее дорого обходится страхование автотранспорта, а самое дешёвое – это страхование недвижимости. Залогодатель имеет возможность вначале сравнить расценки различных страховых компаний и потом выбрать более оптимальный вариант вместе со страховщиком.

Само страхование предмета залога является выгодной процедурой как для заёмщика, так и для банка-кредитора. Банку это выгодно с точки зрения уменьшения кредитных рисков, а заёмщику даёт возможность рассчитаться с долгами, если даже что-то и случится с его залоговым имуществом.