Кредитование посредством банковских и небанковских структур

Кредитование посредством банковских и небанковских структурВ наше время отсутствие денег не очень то и печалит людей. Ведь у них есть, на что рассчитывать. Прежде всего, речь идет о кредитовании. Однако прежде чем идти на такой шаг, нужно хорошенечко определиться с тем, куда именно вы хотите вложить эти денежные средства, действительно ли они вам необходимы и, возможно, со своими временными трудностями вы можете справиться самостоятельно. Тем более, что деньги в долг являются хорошим презентом только на первое время. Потом их все равно придется возвращать. Так что, если вы не уверены, что сможете это сделать (имеется в виду погашать долги), лучше не рискуйте ни своим имуществом, ни личными нервами. Поверьте, если деньги вы можете вернуть, то здоровье улучшить не так то просто. Особенно, если речь идет о моральном.

Кредит на один день

Перед оформлением кредита клиент обычно задается вопросом, а за какое время я могу рассчитаться с долгами. Если речь идет о срочном кредите, это значит, что за сиюминутность нужно будет доплатить немало. Где же оформляют такие кредиты. Все очень просто. Достаточно выйти на улицу. На каждом втором столбе висят объявления типа «Кредит на один день» и адрес фирмы, которая его оформляет. Где взять кредит сегодня не является проблемным вопросом, а вот как потом его погасить – совсем другое дело. Тем более, что процентная ставка тут немаленькая. Если быть точнее – шестьдесят-девяносто процентов ежегодно.

В наше время кредиты оформляют как банковские, так и небанковские финансовые структуры. Каждая из них предоставляет право выбора. Каждая из них имеют свою специфику работы. Какая подойдет вам – это уже ваш личный выбор!

Главная цель – получить прибыль

Итак, что же такое кредитная организация? Известно, что это юридическое лицо, которое вправе предоставлять ряд финансовых услуг на основании государственного разрешения. Цель кредитных структур – получать прибыль.

К кредитным учреждениям относят банки и небанковские кредитные структуры.

Банки – это кредитные учреждения, сотрудники которых вправе вкладывать в определенные объекты финансы своих клиентов, то есть физических и юридических лиц, располагать деньги от имени своего банка и за свой счет при условии погашения долгов, организовывать личные счета клиентов.

Что касается коммерческих банков, то следует знать, что они объединяют финансы, являются посредниками в процессе кредитования, анализируют и перепроверяют расходы и платежи в хозяйстве, выпускают ценные документы, а также отвечают на вопросы своих клиентов.

Особенности финансовых институтов

Финансовые структуры, которые прибегают к различным операциям, заложенных законами Российской Федерации, называются небанковскими кредитными структурами. Их совокупность устанавливает Банк России.

К особенным финансовым институтам, которые работают согласно разрешению государственных органов, зачисляют:

—         инвесткомпании;

—         брокерские и дилерские предприятия;

—         кредитные союзы;

—         ломбарды;

—         лизинговые и страховые компании;

—         благотворительные организации;

—         пенсионные фонды;

—         кассы взаимоподдержки.

Обычно эти учреждения работают во благо аккумуляции сбережений клиентов, дают деньги в долг через облагаемые займы, мобилизируют денежные средства благодаря специальным акциям, предоставляют ипотеки и потребительские кредиты.

Платежеспособность, возвратность и срочность

Основным принципом кредитования называют целевое пользование, сиюминутность, платность и финансовая возможность. Очень редко кредиты финансовых структур оказываются нецелевыми. Учитывая приблизительно невысокие размеры занимаемых средств, финансовые учреждения часто не обращают внимания на эти важные принципы. Самыми главными краеугольными камнями банковских кредитных структур эксперты называют птатежеспособность, возвратность и срочность.

Что касается небанковских кредитных структур, у них есть свои свойства, присущие только их экономическим механизмам. Они предоставляют достаточно широкий выбор услуг своим клиентам. И, что самое главное, им чуждо понятие «банковский риск».

Небанковские структуры

Согласно законам Российской Федерации, небанковские учреждения вправе помещать финансы клиентов. При этом их сотрудники вооружаются определенными финансовыми инструментами, которые обладают нулевым показателем риска. Кроме того, они могут выдавать кредиты в том порядке, который фиксирует Центральный банк России.

К небанковским кредитным структурам относятся следующие:

—         пенсионные фонды;

—         инвестиционные и финансовые фирмы;

—         ломбарды;

—         благотворительные организации;

—         страховые компании.

Едва ли не основными участниками рынка ценных документов являются брокерские и дилерские компании. В таком случае смысл кредитования базируется на выдвижении так называемой «кредитной руки». Иными словами, это деньги, взятые в долг. С помощью этих финансовых средств клиент вправе поднимать планку соглашения и, конечно же, прибыль, которую она ему сулит.

Пенсионным организациям похвастаться нечем

Финансовые компании привлекают финансы в паевые финансовые фонды. Они осуществляют куплю-продажу ценных документов, а также способствуют их размещению на рынке бумаг.

Что касается размещения финансов, пенсионным организациям в этом плане похвастаться нечем. Они ограничены государственными законами. Их средства идут на банковские инструменты. С их помощью кредиты физическим лицам или же бизнесменам не предоставляют.

Объединение нескольких физических лиц получило название кредитный союз. Его участники объединяются по какому-нибудь территориальному или же профессиональному уровню. Кредитные союзы выдают потребительские кредиты. Главным источником финансов они считают членские взносы или же оплату паев его членами. Кредитный союз дает деньги в долг, проворачивает торговые сделки. Его участники оформляют не только предпринимательские, но и товарные кредиты.

На добровольных основах

Общественные кредитные учреждения, созданные на добровольных принципах, называются кассами взаимной поддержки. Обычно их формируют из первоначальных и ежемесячных вложений клиентов. Их хранят на банковских счетах. Кассы взаимной поддержки заслужили популярность еще в советские времена. В наше время их услугами можно воспользоваться в мировой паутине. Прежде всего, речь идет о серверах с виртуальными «мани», а также о социальных сетях.

В ломбарде можно получить ссуду на небольшой отрезок времени под залог существующего имущества. В качестве залога принимают новую бытовую технику, импортные автомобили, ювелирные украшения и многое другое. Что касается ценных бумаг, здесь их не берут. Да и проценты значительно выше, чем в финансовых структурах.

Ломбард или все-таки банк?

Если сравнивать ломбард и банк по своим функциям, можно отметить ряд преимуществ, которые отличают работу ломбарда. Вот как они выглядят:

—         быстрая доставка ссуды (все осуществляется в режиме «данное время» и «данная местность»);

—         легкая процедура в предоставлении финансов;

—         выдача залогового билета;

—         не нужно собирать справки, подтверждающие платежеспособность клиента.

Деньги в долг, в частности, благодаря финансам пайщиков, выдают кредитные кооперативы. Иногда они это делают за счет кредитов. К здешним преимуществам относятся:

—         разные варианты займов;

—         быстрый просмотр заявок;

—         не нужно собирать гору документов.

Среди недостатков – высокая процентная ставка (в сравнении с кредитом в банке). Обычно она формируется в зависимости от размера денежных средств, ведь кооператив – не благотворительный фонд.

На чем экономит лизинг?

Материальную поддержку и безоплатные услуги разным структурам и малообеспеченным гражданам оказывают только в благотворительных фондах. Лизинговые учреждения дают возможность клиентам пользоваться прелестями имущества, а потом расплачиваться за него.

Известно, что лизинг – это особый вид аренды жилплощади. Такими услугами может воспользоваться и юридическое, и физическое лицо. Лизинг экономит на имущественном налоге. Он имеет множество схем. Иногда его считают выгодным способом расширения технических средств, обновления фондов предприятия. Особенно если финансы клиента поют романсы.

К небанковским кредитным организациям страховые компании не относятся. Тут финансы считаются главным звеном долгосрочного кредитования промышленности и торговли.

Итак, подведем итоги. Из всего вышесказанного следует, что банки так же, как и небанковские структуры, заняли удобное место на рынке кредитования. Тем самым они облегчают жизнь миллионам клиентам, делая ее куда более интересной и насыщенной.