Кредит на авто для ИП — что требуется от заемщика, полезные советы

Кредит на авто для ИП — что требуется от заемщика, полезные советыЕсли вы индивидуальный предприниматель и вам нужен автомобиль для того, чтобы вести бизнес или для целей личного характера, но для оплаты сразу нет полной суммы или не хотите из оборота деньги отвлекать? В этом случае вам можно выбрать один вариант из всех существующих самый подходящий только вам, или у лизинговой компании сделать оформление автомобиля в лизинг. В этой статье рассказывается о банковских программах, работающих сейчас на рынке кредитования авто.

Кредит по программе «Автокредит» на куплю собственного авто для ИП

В 2010 году продлили срок действия программы «Автокредит» физическим лицам (а это и есть предприниматели) с поддержкой государства в виде субсидии на процентную ставку.

По этой программе вы сможете купить автомобиль для использования в личных целях. Срок этого кредита составляет три года. Первый взнос около тридцати процентов от полной стоимости автомобиля, оставшиеся семьдесят будет покрывать банковский кредит. Нужно обязательно оформить страховой пакет документов КАСКО, где залогом будет сам автомобиль. Полезный совет: когда банк будет рассматривать вопрос о предоставлении вам «Автокредита» если либо вы заявите или заподозрит банк, что автомобиль вам нужен для того, чтобы вести предпринимательскую деятельность, то это будет как причина чтобы отказать в «Автокредите». Суть причины в том, что программа целевого направления, то есть принципиально значение предполагаемого дальнейшего использования того имущества, которое приобреталось на средства кредита. Если физическое лицо брало кредит, даже если это физическое лицо было оформлено в качестве индивидуального предпринимателя, этот кредит все-таки предполагает удовлетворить личные цели и потребности, а не бизнес-развитие этого предпринимателя. Обратите внимание на некоторые аспекты во избежание разочарования при получении отказа предоставления банком «Автокредита». Это реальность настоящего, но в скором времени изменится отношение к индивидуальному предпринимателю в выработанном едином подходе по кредитованию.

Не забывайте учитывать, что с 2010 года у вас есть возможность по государственной программе, которая поддерживает отечественный автопром, в счет стоимости нового автомобиля, что приобретается, отдать старый автомобиль, произведенного в своей же стране, если ему уже больше десяти лет. Чек на сумму пятьдесят тысяч рублей, который вы получите от государства, вы можете предоставить в счет стоимости при приобретении нового автомобиля, который должен быть обязательно произведен в Российской Федерации.

Если у вас в планах приобретение грузового или легкового транспорта для того чтобы в дальнейшем непосредственно его использовать в своей предпринимательской деятельности, то необходимо внимательно изучить программу по кредитованию «Бизнес-авто». Данная программа специально разрабатывалась для малого бизнеса, и может быть использована индивидуальными предпринимателями и организациями. Ставка по процентам банка в этой программе немного больше, чем в программе «Автокредит» так как сразу напрямую не дается субсидия государством на часть ставки от процента, но здесь больше кредитный срок — около пяти лет, это разрешает уменьшать ежемесячные платежи по этому кредиту, а следовательно снижает (так как растянуто по времени) ежемесячную нагрузку на предпринимателей.

В программе «Бизнес-авто» есть возможность приобретать новый или подержанный автомобиль, но ему должно быть не больше четырнадцати лет. Есть возможность приобретения сразу нескольких единиц автомобилей. Примите во внимание то, что банк сотрудничает не со всеми автомобильными продавцами, существуют требования о сроках работы на рынке автомобильных продаж. Следовательно, список и параметры, по которым соответствуют автодилеры необходимо уточнять непосредственно в самом банке.

Вам подходит автомобиль, который вы нашли у физического лица, а банк это физическое лицо не воспринимает как контрагента по сделке. То выходом из этой ситуации будет оформление покупки подержанного автотранспорта через посредника — автоцентр дилера, так как в банк нужно предоставить заключенный официально договор на куплю-продажу автомобиля между продавцом и заемщиком, которые подходят под параметры банка.

Приобретаемый автомобиль по программе «Бизнес-авто» является залогом. Заемщик должен оплатить двадцать процентов от суммы, которая значится в договоре купли-продажи на автомобиль и двадцать процентов от цены годового пакета документов страхования из своего кармана. Кредит покрывает остальные восемьдесят процентов от всех затрат на куплю транспортного средства, считая и восемьдесят процентов от всей оплаты по страхованию автомобиля за первый год. В дальнейший период кредитования заемщик может продлить страховку за свои собственные средства.

Допустимо принять в сумму договора на куплю-продажу приобретаемого автотранспорта дополнительную его комплектацию, к примеру, дополнительные подушки безопасности или «крутая» магнитола, только еще один комплект шин не будет оплачен кредитной программой «Бизнес-авто». Поручительство супруги(га) воспримется как дополнительный залог, и, в основном, бывает обязательным при оформлении. Если заемщик не зарегистрировал гражданский брак, то «Бизнес-авто» кредит будет предоставляться с поручителями из членов семьи заемщика, достигших совершеннолетия. В этой программе кредитования поручителю не нужна справка о доходах.

Автомобиль в кредит по «Бизнес-авто» программе для ИП

Ведение деятельности не меньше чем полгода индивидуальным предпринимателем, предпринимательская деятельность с положительным результатом на момент составления банковским работником по кредитам баланса и отчета о прибылях и убытках по упрощенной форме. Требуется чтобы у предпринимателя был необходимый объем выручки (годовая выручка предпринимателя должна составлять не менее тридцати процентов размера кредита), наличие положительной кредитной истории. Во внимание принимается и существующие кредиты потенциального заемщика и сроки по их погашению.

Это активная программа, поэтому можно даже не сомневаться получения кредита на приобретение транспортного средства, а по мере того как накапливается практический опыт, она корректируется и дорабатывается. Межбанковская конкуренция очень высокая, что является стимулом для банков сохранять свою долю на кредитном рынке, по максимуму упростить процедуру по оформлению кредита заемщиком. И вы потенциальный заемщик по изложенным требованиям, то собирайте внешние справки (долг перед бюджетом, выписка из ЕГРИП) и приносите декларации из налоговой службы, а работник по кредитам остальные документы сделает за вас.

Как вывод, рассмотрим две актуальные на 2011 год программы:

 

Название «Автокредит» «Бизнес-авто»
Срок кредита Около 3-х лет Около 5-ти лет
Ставка по проценту Льгота в счет субсидии государством на часть ставки Обычная
Цель кредита Автомобиль для личного использования Автомобиль для использования в предпринимательской деятельности
Требования к автотранспорту Новый легковой автомобиль Новый или подержанный (не более 14 лет) легковой или грузовой автомобиль
Стоимость страховых услуг В сумму общего кредита не входит Входит в сумму кредита 20% страхования за первый год
Размер первого взноса (собственные средства заемщика) 30,00% 20,00%

Оформление автокредита по срокам составляет от нескольких дней до, что очень редко, полутора недель, все в зависимости от заемщика и его активности, как скоро вы выберете модель транспортного средства и его комплектацию, продавца, соберете пакет необходимых документов, внесение в срок части собственных средств, оформление страховки.

Описанные кредитные программы («Бизнес-авто» и «Автокредит») разрабатывались и были активно внедрены в Сбербанк. Точные параметры по кредитованию могут иметь различия в банках и изменятся с течением времени.