Капитализация процентов по вкладу — насколько это выгодно?

Капитализация процентов по вкладу - насколько это выгодно?Проблема выбора вида вклада — самая актуальная для тех, кто решил доверить банку свои сбережения. Для привлечения большего числа вкладчиков кредитные учреждения (банки) стараются предоставить как можно более полную информацию об имеющихся на данное время вкладах. Поэтому уровень информированности населения в вопросах основных видов депозитов достаточно высокий.

Но мало кто знает о вкладах с капитализацией, хотя данную услугу предлагают на протяжении нескольких лет многие банки. При этом банки постоянно подчеркивают, насколько выгоден для их клиентов данный вид вкладов. Попробуем, во-первых, понять сущность капитализации процентов по вкладу, а, во-вторых, разобраться, насколько справедлива рекламная информация о них.
Итак, «капитализация процентов по вкладу» подразумевает ежемесячное или же ежеквартальное возрастание суммы вклада за счет прибавления к основной сумме процентов, начисленных на данную сумму за определенный период. Затем в последующем периоде (следующий месяц или квартал) проценты начисляются не на изначальную сумму вклада, а на увеличившуюся сумму. В результате, как правило, прибыль данного банковского вклада превышает прибыль банка на такую же сумму без капитализации. Даже в ситуации, когда уровень процентной ставки по вкладу с капитализацией ниже, чем в случае стандартного вклада, к концу года конечная прибыль будет выше, чем прибыль в случае обычного депозита. Рассмотрим по этому случаю пример. Производится капитализация вклада в размере 50 тыс. руб. при ставке 12 %. К концу года в случае оформления обычного депозита прибыль составит 6 тыс. руб. В случае капитализации процентов по вкладу, в течение 2-го месяца проценты начисляются не на 50 тыс. руб., а уже на сумму 50,5 тыс. руб. Таким образом, ежемесячно происходит увеличение суммы, на которую начисляют проценты. К концу года при таком виде вклада его сумма будет составлять 56337 рублей.

Наиболее четко просматривается выгода от капитализации процентов по вкладу в случае размещения вклада на длительный срок. Например, если вклад составляет 10 тыс. руб. при размере процентной ставки 9 %, то сумма вклада через сто лет будет составлять 100 тыс. руб. в случае обычного депозита и более 50 млн. руб. в случае размещения вклада на условиях капитализации.
Этот пример наглядно демонстрирует, что долгосрочные вклады, оформленные на условиях капитализации, приносят хорошую прибыль. Можно также подчеркнуть, что особую выгоду для вкладчиков представляют вклады на условиях капитализации, которые не предполагают возврат банку полученных процентов в случае досрочного изъятия вклада вкладчиком.