Какая действительная цена потребительского кредита

Какая действительная цена потребительского кредитаВ большинстве программ потребительского кредитования кроме процентной ставки есть еще дополнительные сборы и комиссии, которые увеличивают конечную стоимость кредита.

К первой группе дополнительных комиссий и сборов относятся — разовые сборы, их берут при выдаче кредита. Они могут называться по-разному, например, комиссия за открытие ссудного счета, комиссия за выдачу кредита и т. п. За выдачу потребительского кредита комиссия может составить определенный процент от всей суммы выдаваемого кредита. Такую комиссию, иногда взимают косвенно, а не напрямую. Есть банки, которые при выдаче кредита дают и пластиковую карточку и берут комиссию за ее выдачу. К разовым сборам можно отнести и расходы, связанные с страхованием трудоспособности, жизни и здоровья потенциального заемщика. Подобные требования можно встретить в определенных программах потребительского кредитования. Данные расходы бывают как разовые, так и ежегодные.

Ко второй группе можно отнести сборы, которые взимаются с определенной периодичностью. Это комиссии за ведение ссудного счета, которые взимаются ежемесячно и, как правило, являются процентом от всей суммы взятого кредита, сборы за кассовые операции, когда при внесении заемщиком очередного платежа, берется кассовый сбор за операцию, даже если эта операция проходит в том же банке, где был взят кредит. Многими банками допускается внесение следующего по очереди платежа через терминалы быстрой оплаты, где тоже берется комиссия за перечисление денег. Комиссия за кассовые операции бывает как фиксированной, так и браться в процентах от переведенной суммы.

Возьмем такой пример: на 1 год потребительский кредит на сумму 100 тысяч рублей под 22% годовых. Насколько же тогда увеличится стоимость с учетом всех сборов и комиссий. Итак, проценты будут начисляться не на общую сумму кредита, а на остаток ссудной задолженности. Ежемесячные платежи по такому кредиту с учетом комиссий будут составлять 9456 рублей, за год сумма всех платежей составит 113472 рубля. И получается, что переплата составит 13472 рубля. А с учетом комиссии за выдачу кредита 5%, переплата составит 18472 рубля. Если еще и добавить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета 0,8% от всей суммы кредита, в этом случае переплата получится 28072 рубля. В этом примере цена выросла в 2 раза в связи с дополнительными комиссиями и получается в 49% годовых. Ежемесячные комиссии вносят наибольший вклад в удорожание кредита.

При выборе программ потребительского кредитования нужно обращать внимание на ежемесячные комиссии, и вы должны ориентироваться на окончательную сумму переплаты. Сделать это можно при помощи специального кредитного калькулятора или обратиться к специалистам.