Как узнать свою кредитную историю

Как узнать свою кредитную историюКредитование для банков – это процесс, связанный с риском, а также с огромными финансовыми ресурсами и длительным сроком. Именно потому-то, когда потенциальный заемщик подает заявку на кредит, по нему проводят тщательную проверку всех документов и сведений, которые предоставляются. Увы, но это не очень часто является показателем надежности клиента. Много о заемщике может дать информации его кредитная история – это сведения о том, как исполняются им обязательства по предыдущим займам, которые либо уже погашены, либо действующие. Раньше эта информация вписывалась со слов заемщика в заявку на выдачу кредита. И если, запрашивая справку об обязательствах конкретного лица в других банках можно было проверить ее достоверность, то ручаться за полноту всех указанных сведений нельзя было. На данный момент ситуация изменилась. Уже больше двух лет в нашем государстве действует Бюро кредитных историй (БКИ), которое представляет собой много организаций, которые накапливают сведения об обязательствах каждого заемщика.

Как гласит российское законодательство, любая кредитная организация обязана взаимодействовать с любым из БКИ, где заключаются договора на предоставление и получение всей информации по кредитам. Для совершения таких действий банку необходимо заручиться согласием заемщика. Впоследствии сведения о заемщике (персональные данные и все данные по заключенному кредитному договору) передаются в бюро, и уже оттуда лицевая часть кредитной истории перенаправляется в Центральный каталог кредитных историй, или сокращенно ЦККИ, который является одним из подразделений Центрального банка Российской Федерации. Информацию о том как исполняются обязательства банк передает в БКИ и она там остается. Кредитная история одного заемщика может быть сохранена в нескольких бюро, если ссуды оформлялись в разных банках.

Получать данные, которые хранятся в БКИ, имеют право не только кредитные организации, но и сам заемщик. Произойти может и такое, что когда потенциальный заемщик, у которого хороший доход, безупречные документы и он подходит по всем критериям, обращается в банк за кредитом, получает отказ. В таком случае необходимо сделать проверку своей кредитной истории. Частенько люди запросто забывают о своих прошлых огрехах или считают, что они были незначительны. Но может быть, что в данные БКИ просто закралась какая-то ошибка, устранить которую можно будет, просто написав заявление.

Увы, но кредитные бюро находящейся у них информацией между собой не обмениваются. Поэтому для получения доступа к своей кредитной истории необходимо знать именно в котором из БКИ она сохраняется. С этим вопросом можно обратиться в ЦККИ (или по электронной почте каталога, или через интернет-сайт Центробанка РФ), но тогда нужно в руках иметь код субъекта, что был присвоен при выдаче кредита. Если заемщик не знает этот код, то он может через любой банк или бюро, который предоставляет такую услугу, сделать запрос. Законодательство разрешает 1 раз в год делать эту процедуру бесплатной, а все последующие обращения по этому поводу будут стоить около 500 рублей.

Схема обмена данных, которая описана выше, между банками и БКИ не всегда на практике идеальна. Серьезные кредитные организации, которые предлагают по своим займам более выгодные условия часто отказывают в выдаче ссуды лицу, который не согласен на запрос и внесение сведений о нем в кредитное бюро. Само собой, что это не должно быть основой для отказа. А с другой стороны, сведения БКИ будут намного беднее, если большинство заемщиков будут выступать против раскрытия их кредитных историй. По этой причине некоторые банки, которые предоставляют ссуды с высокими процентами, предпочитают не запрашивать в бюро информацию о клиенте, а выдавать кредит по стандартному набору документов. Как оценивают эксперты, такое положение должно наладиться и измениться примерно через 3-4 года.

Что же именно, по мнению банков, в кредитной истории является отрицательным моментом? Здесь выделяются сразу два вида нарушений, которые делаются заемщиками. Первый – это просрочка при погашении ежемесячных платежей. Задержка до 5 дней считается вполне приемлемой, при этом учитываются возможные пути погашения (даже и почтовые переводы). Нарушением будет считаться все, что больше этого срока, хотя и не очень серьезным. Второй вид – очень серьезный – непогашение кредита в общем, не погашение на протяжении длительного времени и тому подобное. Поэтому, единственное, что можно пожелать заемщикам, которые хотят иметь чистую кредитную историю – своевременно и в полном объеме совершать платежи по займу. Позитивным моментом в кредитном досье будет считаться досрочное погашение кредита. Перед такими заемщиками возникает большое доверие. Более того, время от времени рекомендуется совершать проверку своей кредитной истории на предмет разных ошибок и неточностей.

Одна из целей, по которой было создано БКИ – это в кратчайшие сроки выдача самых дешевых кредитов благонадежным клиентам. Поэтому не будет лишним создать себе хорошую кредитную историю и отслеживать ее.