Ипотека без стартового взноса

Ипотека без стартового взносаКого-то ипотека уже успела осчастливить, а для кого-то и сейчас является чем-то из серии фантастики. Причин этому несколько. Некоторым уже их возраст не дает возможности взять ипотечный кредит, который выдается не просто на пару лет, а главным образом на пару десятков лет. Других сдерживает низкий уровень ежемесячного дохода. А кто-то не прибегает к помощи ипотеки по причине полного отсутствия денежных средств на стартовый взнос. При первых причинах получение ипотечного кредита реально почти невозможно, но в последнем случае все реально. Именно на нем в данной статье мы и остановимся.

Формула ипотеки выглядит таким образом: Ипотечный кредит + Стартовый взнос. На первый взнос, как кажется, нужно не так уж и много: всего 10-15% от цены квартиры по сравнению со всеми 100% – доступны, но все же для многих людей просто недостижимы. Это люди советской старой закалки могут откладывать деньги на сберегательную книжку. Новое поколение к этому просто не приучено. Да и большого смысла во всем этом нет: безудержный рост цен и инфляция на недвижимость просто сводят на нет все сбережения. Но выход есть, и сегодня отсутствие денег на стартовый взнос уже не является причиной для того, чтобы не прибегнуть к помощи ипотеки.

Три возможности ипотеки без первоначального взноса для заемщика

Вариантов для получения ипотеки без изначального взноса сегодня всего несколько. Перед тем, как перейти к их рассмотрению, нужно отметить, что такой вид ипотечного кредитования – самый рискованный для кредитора, так как в каждом из отдельных вариантов банк желает предусмотреть отдельный способ страхования собственных рисков. Кроме этого, нужно быть полностью готовым к тому, что заемщик по данной программе получения ссуды станет подвергнут тщательной проверке.

До финансового кризиса было возможным получение ипотечного кредита на сумму 100 % от стоимости объекта недвижимости, но под несколько повышенную процентную ставку. Рискованность такой сделки банк хотел компенсировать очень высокой ценой кредита. Пока про эту возможность нужно забыть.

Итак, сегодняшние варианты:

1. Получение ипотеки без стартового взноса под предоставление специального залога недвижимости. Для того, чтобы уверить банк в чистоте собственных намерений, заемщик может дать уже свою квартиру в залог, то есть обеспечением кредита будет являться залог 2-х квартир – старой и новой. Только на протяжении ипотеки никаких сделок с Вашей старой квартирой уже нельзя будет совершать. Процентные ставки по этим кредитам, в основном, расположены на уровне ставок по кредитам со стартовым взносом. Есть лишь ограничение по общей сумме: заемщик имеет право оформить кредит на все 100 % цены новой квартиры, но лишь тогда, когда эти 100 % не больше 90 % цены старой квартиры. В том случае, если в наличии у Вас — дорогостоящая жилплощадь (например, 3-комнатная квартира), а Вам необходимо купить более дешевую (1- комнатную или 2-комнатную), то данный вариант подойдет самым наилучшим образом. Отдельные банки в качестве дополнительного залога принимают не только жилье самого заемщика, но также и третьих лиц. В частности это очень актуально для всех молодых семей, которые для залога могут воспользоваться жилплощадью своих родителей.

2. Получение ипотеки без стартового взноса при помощи оформления в одно время как ипотечного кредита (на сумму до 90 % цены недвижимости), так и потребительского кредита, который в полном объеме пойдет на уплату стартового взноса. Ваш ежемесячный доход должен давать возможность производить выплаты по ипотеке, а также по обычному кредиту. Но срок последнего зачастую — не больше 5 лет, в связи с чем повышенные затраты нужно будет нести относительно недолго. Нужно также обязательно учесть тот факт, что, несмотря на самый обычный уровень процента по ипотеке, могут быть достаточно высоки ставки по соответствующим потребительским ссудам (в частности, если они будут не обеспеченные).

При выборе любого способа получения ипотеки без стартового взноса нужно обязательно иметь в виду, что любая квартира (покупаемая или имеющаяся) при сделке оцениваться будет непосредственно независимым оценщиком. И величина такой оценки будет своеобразным ориентиром для банка. В связи с этим может быть так, что денег на стартовый взнос потребуется намного больше, нежели планировалось. Или цены предоставленной в дополнительный залог Вашей старой квартиры может в полной мере не хватить для покупки новой, даже если в первой квадратных метров будет намного больше. Кроме всего этого, отсутствие денежных средств на стартовый взнос не говорит о том, что не потребуется их и на услуги нотариуса или оценщика. Эти деньги в обязательном порядке должны быть у Вас в наличии.

Необходимо знать и быть финансово и морально готовым к тому, что переплата по ипотеке без стартового взноса во многих случаях будет намного существеннее, нежели с ним.

То есть, в очередной раз можно в полной мере убедиться в том, что совершенству сегодняшней кредитной системы предела нет. Даже каким-то образом изменить ипотечную математику не составит особого труда. Но здесь главное – финансовые возможности заемщика, которые он должен максимально объективно оценить. Если тяжелое бремя ипотеки без стартового взноса по силам ему, то остается лишь пожелать удачи.