Инновационный кредит: кто дает и как получить?

Инновационный кредит: кто дает и как получить?В последнее время становятся все более актуальными инновационные кредиты. Бизнес присматривается к новым источникам финансирования, которые могут принести хорошие доходы не через несколько лет, а в ближайшем будущем.

Будучи заинтересованными в предоставлении кредитов с целью получения прибыли, банки стараются предложить новые удобные и доступные банковские продукты в сфере кредитования, например, разнообразные формы инвестиционных кредитов.

Бизнес хочет обновляться, но порой        для этого не хватает собственных средств. Или может назреть необходимость финансирования какой-то полезной новинки, например, новой технологии, которая прошла испытания и пока существует только в НИОКР предприятия, так как средств на ее внедрение недостаточно.

Для поддержания бизнеса путем кредитования работают несколько типов кредитов, основные из которых два: инвестиционные и инновационные. Инвестиционные кредиты представляют собой финансовые вложения банка в компанию с целью финансирования ее долгосрочного развития на ближайшие несколько лет. Инновационные кредиты используют с целью финансирования внедряемых компанией инноваций.

Вместе с банками такие проекты финансирует и государство. Так совсем недавно «Российский банк развития» осуществил финансирование нескольких кредитных организаций для выдачи бизнесу кредитов. Среди профинансированных банков можно назвать следующие кредитные организации: «Балтинвестбанк», «Русь-Банк», «Татфондбанк».

Инновационные кредиты в настоящее время выдаются многими банками, прежде всего крупными.

Требования по оформлению данного вида кредита разными банками приблизительно одинаковые. Поэтому мы надеемся, что информация, которая относится к «Татфондбанку» в отношении инновационного кредитования будет полезной для всех тех, кого интересует вопрос данного вида кредитования.

Прежде всего, отметим, что кредитная организация «Татфондбанка» уже давно работает с «Российским Банком Развития» («РосБР»). «Татфондбанка», имея статус партнера «РосБР», может принимать участие в федеральных программах, привлекать ресурсы в республику, которые затем можно направить на кредитование на льготных условиях малого и среднего бизнеса. Партнерство «Татфондбанк» и «РосБР» продолжается уже шесть лет. За эти годы сотрудничества в рамках программ «РосБР» «Татфондбанком» было выдано больше 1,5 тысяч кредитов на общую сумму 3,5 млрд. рублей.

Сейчас «Татфондбанк» по новому соглашению с «РосБР» предоставляет инвестиционные кредиты по новым программам, разработанным с целью поддержки малого и среднего бизнеса.

Рассмотрим действующие программы инвестиционного кредитования.

Программа «Инвестирование». Ее главная цель – это финансирование капитальных финансовых затрат, модернизация бизнеса, иными словами улучшение имеющихся бизнес-процессов и управленческой организации предприятия.

«Татфондбанк» предоставляет кредит под 13,15% годовых на время от одного года до пяти лет. Сумма предоставления кредита: 300 тыс. руб. — 60 млн. руб. За предоставление кредита нет комиссии. Возможные объекты обеспечения по кредиту: недвижимость, оборудование, транспортные средства, другое ликвидное имущество. Кредит выдается банком с применением механизма кредитной линии с лимитом выдачи. Это позволяет предприятию для себя самостоятельно решать, в какое время необходимы денежные средства.

Сейчас довольно актуальной проблемой является проблема модернизации предприятия. В случае создания нового бизнеса, объединения предпринимателей в единое предприятие традиционные виды кредитования могут не подойти. Оказать финансирование подобного проекта может инвестиционное кредитование. Хотя также важным моментом является доверие заемщику со стороны банка. Сможет ли заемщик убедить банк в позитивном направлении развития своего бизнеса. Ведь речь идет о займе очень крупных сумм, следовательно, высок уровень риска и порой даже дорогой залог не сможет целиком покрыть инвестиционный риск.

Похожий проект предлагает «Россельхозбанк», который специально создан для кредитования сельхозпредприятий. Подобные проекты разработаны и другими банками.

Известен также такой вид кредитования как микрокредит, при котором заемщику выдается сумма до 1 млн. рублей, но для модернизации и начала предприятия такой суммы, как правило, недостаточно. Тем более такой суммы не хватит, если речь идет об инновациях, то есть внедрении в работу совершенно новых технологий производства.

Еще одна программа «Татфондбанка», которая называется «Финансирование для инноваций и модернизации». Эта программа разработана для выдачи кредитов на суммы размером до 150 млн. рублей. Кредиты по данной новой программе уже начинают выдаваться. При этом приоритетными банк считает проекты, которые обеспечивают производство и продажу товаров, конкурентоспособных на рынке, товаров, которые не имеет российских аналогов. Поощряются кредитованием проекты, благодаря которым создаются новые рабочие места.

Кредит требует фактических доказательств информации о заемщике: наличия экспертизы, которая подтверждает инновационный характер изобретения, наличия патента, авторского свидетельства.

Банки также требуют от потенциального заемщика «расчет прибыльности проекта». Даже самые рискованные инвесторы вряд ли согласятся кредитовать проект, который реализуется без плана, рассчитанной прибыли.

В случае оформления кредита для модернизации производства требуется предоставить в банк расчет по возрастанию объемов продаж или улучшению качественных характеристик выпускаемых товаров производственного назначения и еще один документ — план по реализации товаров.

Кредитование «РосБР» имеет целью поддержать различные инновационные проекты, начинания. Это очень выгодные предложения для организаций, которые готовы предложить рынку какое-либо новшество, но при этом пока ограничены в собственных средствах для такого рискованного проекта. Инновационные кредиты, кроме того, — очень удачный вариант для обновления, модернизации бизнеса путем улучшения средств производства и, следовательно, улучшения качества продукции или услуг.