Где оформить кредит на образование?

Где оформить кредит на образование? Как правило, образовательные кредиты отличаются четко выраженной направленностью и условиями кредитования, которые предоставляют согласно нуждам и требованиям клиентов. В нашем случае речь идет о заемщиках, которые получают высшее образование. Образовательные кредиты являются двоюродными братьями целевых. По программе «Кредит на образование» только пятнадцать процентов учащихся занимают в банке целевые деньги. Такое явление можно объяснить рядом причин. Среди них – неопределенность в условиях кредитования, избыток информации о возможности и характере таких кредитов. То, что такая программа не достаточно известна сотрудникам некоторых банков, тоже подливает масло в огонь.

В помощь будущим специалистам

Известны ситуации, когда сами финансовые структуры не удосуживаются реализовать специальные целевые программы. Тем студентам, которые обращаются к ним за кредитами, они советуют возлагать надежды на кредит на неотложные нужды. И это несмотря на то, что они обходятся клиентам весьма дорога. Что, например, не скажешь о кредитах по целевой программе.

Существуют вузы, которые стараются оказать помощь своим будущим специалистам. В первую очередь речь идет о переводе с одной формы обучения на другую. Так, например, если студент показывает высокую успешность в обучении, его могут перевести на бюджет. Только для этого нужно будет пройти утомительный этап определенных процедур.

Кредит – на льготных условиях

Однако сфера предоставления кредитов продолжает развиваться. То же самое можно сказать и о программах образовательного кредитования, которые привлекают внимание заемщиков. Для лиц, которые состоят на контрактной основе или же только собираются поступать в вузы в 2010 году, банки России дают возможность получить образовательные кредиты на льготных условиях. Этот путь первыми проложат банки с долей государственного капитала. Прежде всего, речь идет о Сберегательном банке России и главном акционере «Агентстве по страхованию вкладов», который в мире известен, как банк «Союз».

Согласно предыдущим сообщениям заместителя министра образования и науки России В.Миклушевского, льготную программу кредитования запустят в конце апреля 2010 года. Субсидирование ставок по кредитам на образование возьмет на себя государство (имеется в виду три четверти от ставки рефинансирования Центрального банка российской Федерации). В этом случае нагрузка на заемщика по образовательному кредиту составит не меньше пяти процентов годовых.

Как покрыть основной долг?

Если разговор пойдет о просроченной задолженности по образовательным кредитам (причиной этому может стать отсутствие денежных средств у клиентов или же форс-мажорные ситуации), просрочка компенсируется в размере двадцати процентов от общего показателя выданных кредитов.

Чтобы воспользоваться кредитом на образование с помощью определенных льготных программ, следует учесть условия этого процесса. Вот как они выглядят:

— льготная ставка с учетом государственной помощи обойдется клиентам финансовых структур в размере – пять процентов;

— срок выплаты занятых денежных средств не может превышать десяти лет;

— основной долг после истечения льготного периода покрывают не меньше, чем через три месяца после получения диплома о высшем образовании;

— при оформлении образовательного кредита поручительство знакомых людей или дача кредита под залог не рассматриваются;

— проценты погашать нужно каждый месяц;

— комиссия за кредитование возможна; в пределах льготной программы она не встречается.

О требованиях

Что касается срока льготной программы, он длится аж до 2013 года. В ее пределах к возможным клиентам предоставляют специальные требования. Вот некоторые из них:

— кредит на образование могут получить только те учащиеся вузов, которые не имеют в зачетках ни единой тройки;

— эта программа распространяется на студентов, которые получают высшее образование в 56 вузах (их отбирают специалисты Министерства образования и науки Российской Федерации).

За пределами государственных программ кредиты оформляют со ставками 15-20 процентов годовых. Для студентов, которые получают средне-специальное и среднее техническое образование на платной основе, этот коэффициент может быть выше.

К общим условиям образовательного кредитования следует отнести такие:

— кредит на образование выдают лицам, которым уже исполнилось четырнадцать лет (в противном случае нужно искать созаемщиков);

— кредит возможен при платном и бесплатном образовании;

— вузы должны быть зарегистрированы на территории государства, которое оформляет такие кредиты;

— образовательный кредит может длиться не более одиннадцати лет;

— сумма кредита начисляется с учетом финансовых возможностей клиентов (максимум – сумма за весь период обучения);

— кредит выдают в безналичной форме.

О документах

Чтобы воспользоваться образовательным кредитом, нужно обратиться в финансовую структуру с определенными документами. Среди них – паспорт или удостоверение, которое подтверждает личность заемщика, заявление-анкета на возможность получения такого кредита, договор между университетом и клиентом, документы о ежемесячных доходах и сумма удержаний за последние шесть месяцев. Иногда специалисты банков требуют у клиентов также дополнительные данные об их платежеспособностях.

В наше время в Сберегательном банке Российской Федерации можно получить кредит на образование, будучи студентом дневного и заочного отделений. Но следует помнить: учебные заведения должны значиться в реестре Российской Федерации. Среди существующих программ профессионального образования следует выделить начальное, среднее, высшее и дополнительное.

Точками получения образовательного кредита могут стать такие территории:

— местоположение вузов;

— точка регистрации учащихся и их так называемых «партнеров»;

— место оформления работодателя.

В каких случаях созаемщики обязательны?

Если речь идет о клиентах, которые не имеют постоянного места работы и еще не достигли нужного возраста, наличие созаемщиков обязательно.

Общий срок кредита – одиннадцать лет (срок учебы учитывается). В погашении основного долга отсрочка не должна превышать пяти лет.

В случае с льготным кредитом нужно учитывать такое его важное условие, как поручительство и залог. Последний подлежит страхованию. Тут процентная ставка не превышает двенадцати процентов годовых. Минимальная сумма занятых денег рассчитывается с учетом территории, а вот максимальная не превышает 90 процентов общей стоимости обучения.

Финансовый опыт

Известным финансовым участником в сфере образовательных кредитов является Россельхозбанк. Чтобы получить здесь кредит на образование нужно учитывать следующие условия:

— клиентами этой финансовой структуры являются лица от четырнадцати лет;

— партнерами в этом деле могут стать законные представители клиента;

— кредит оформляют для последующей работы в сельскохозяйственной отрасли, а также медицине и педагогике;

— срок кредита не может превысить десяти лет;

— ставка составляет двенадцать процентов годовых;

— максимальная сумма кредита – 350 тысяч рублей;

— кредит оформляют в форме специальной кредитной линии (прежде всего имеется в виду потраншевое предоставление суммы кредита) или же кредита в форме полной сумме, которая появляется на счету клиента).

Программы заморозили?

Комиссия за выдачу денег в займы составляет один процент от суммы – не больше двадцати тысяч рублей. Комиссия за рассмотрение документов на оформление образовательного кредита возможна.

Известно, что банк «Уралсиб» замораживал программы по образовательным кредитам. Сейчас условия кредитования принимают с учетом условий других финансовых структур, которым свойственна своя уникальная банковская политика.

Обычно образовательный кредит получают в виде кредитной линии (общий срок обучения и еще плюс четыре года). Срок отдельного транша линии не должен быть больше пяти лет. В этом случае в качестве своеобразного обеспечения гарантий может послужить поручительство физического лица. Кредит на образование предоставляют как в рублях, так и в иностранной валюте. И что самое интересное, минимальный возраст клиента – 23 года. Учитывая вышесказанное, можно констатировать, что условия кредитования в «Уралсибе» не отличаются высокой конкурентоспособностью.

Как выбрать нужный банк?

В рамках государственных программ кредиты выдает банк «Союз». В наше время они оформляют транши многим заемщикам.

Часто клиенты не могут найти ответы на такие вопросы: в каком банке им выгоднее получать кредиты и чем вообще можно руководствоваться в этом плане. Так вот, кредиты рекомендуют оформлять в ходе льготных субсидированных программ. В этом случае ситуация проясняется – на языке так и крутятся Сберегательный банк Российской Федерации и банк «Союз». Даже в рамках обычной целевой программы кредит с 12-процентной годовой отсрочкой погашать намного выгоднее, чего, например, не скажешь о потребительском кредите.

Существует такое понятие, как кредит в виде кредитной линии. Так как выбор основного долга протекает не одновременно, а согласно погодовой или же посеместровой оплате за обучение, клиент сможет хорошо сэкономить на процентных платежах. Известно, что они начисляются на сумму остатка основного долга. В данном случае речь идет о дифференцированных средствах.

Главный козырь – перевод

Аннуитентные платежи тут невыгодны (переплата выше, чем при дифференцированных). Если вуз дает возможность получить скидки за обучение, нужно четко определиться с оптимальным вариантом. Менее выгодное – отставать в сторону, а самое оптимальное – взять во внимание.

Если рассматривается возможность перевестись с контрактной формы обучений на бюджетную – это еще один ваш козырь. С ним вы без проблем получите кредит на образование. Тут лимит кредитной линии может быть не полным.

Существенным критерием в выборе финансовой структуры должна оставаться необходимость предоставления имущественного обеспечения. Если вы не можете в качестве залога представить свою жилплощадь, тогда придется искать другой банк, где подобное условие кредитования отсутствует.

Половина студентов – контрактники?

Обычно кредит на образование оформляют перед поступлением в высшее учебное заведение или же в тот период, когда поступление в высшую школу уже не за горами.

В период развития передовых технологий и интересных изобретений каждое государство стремится дать возможность подрастающему поколению воплотить свои мечты в области науки. А это говорит о том, что целевое кредитование будущего наций имеет высокие перспективы.

Согласно официальным данным, на платной форме обучения числятся от 45 до 50 процентов студентов профессиональных, средних, технических и высших учебных заведений.

Более полные сведения о льготных образовательных программах можно прочитать в государственном Положении о проведении эксперимента, который касается поддержки в оформлении образовательных кредитов (28 августа, 2009 год, №699), а также в Правилах по предоставлению субсидий.