Черный список неплательщиков по кредитам

Черный список неплательщиков по кредитамУже ни для кого не секрет, что, прежде чем Вам дадут согласие в получении кредита, помимо необходимых документов (справка о доходах, поручительство и прочее), банк будет собирать информацию о Вашей кредитной истории. И если когда-то в каком-либо банке Вы задержали платёж и оказались в должниках, поверьте, об этом сразу станет известно. Как Вы понимаете, в этом случае получить кредит будет весьма затруднительно. Дело в том, что каждая кредитная организация, будь то банк или кредитный союз, фиксирует каждую операцию в своей компьютерной программе, естественно, в этой программе содержится информационная база данных по каждому конкретному лицу, которое когда-либо обращалось в банк. Таким образом, используя все возможные средства программы, формируется кредитная история каждого банковского клиента, сохраняется информация о том, является ли клиент физическим лицом или выступает как предприниматель, какое количество и каких кредитов им было получено, полностью ли он погасил задолженность, в срок или досрочно, были ли задержки в платежах и т.д.

На основе полученной информации анализируются все данные и тогда принимается решение банка относительно того, давать этому лицу кредит или лучше воздержаться.

Важно информацией для банка также является и движение денежного потока по расчетным счетам клиента, анализируются связи между предпринимателями и предприятиями, если потенциальный заемщик представитель бизнес – сферы.

Если компания-заемщик или физическое лицо допустили во время предыдущего кредита значительную просрочку платежа, или у них есть текущая задолженность, они попадают в так называемые «стоп-листы» или «черные списки» банка. А это может означать только одно – такой заемщик становится персоной «нон грата», то есть, нежелательным, в перспективе -проблемным, клиентом. Кроме того, кредит окажется недоступным и для тех компаний, учредители которых тоже оказались в «стоп-листах». Кстати, этот момент предпринимателям нужно взять на вооружение и, налаживая деловые отношения с очередным бизнес — партнером, интересоваться его кредитной репутацией. Потому что банк вряд ли станет объяснять причину отказа в выдаче кредита, а предприниматель не поймет, на каком основании ему отказали.

Если человек оказался в «стоп-листе» — это не значит, что он останется там навсегда. Когда клиент выполнит все обязательства по кредитному договору, его из этого списка вычеркнут.
В «нехорошие» списки можно попасть не только по вышеперечисленным причинам, но и в том случае, если приостанавливаются платёжные операции через расчетный счет или в случае ареста расчетного счета.

Решение этих вопросов уже касается компетенции налоговых органов и исполнительной службы. Когда платежные и инкассовые требования оплачиваются, арест снимается и тогда банк убирает информацию о клиенте из «стоп-листа» или «черного списка».

Как же банк узнает о кредитной истории потенциального заемщика?

Ведь согласно нормам банковской конфиденциальности, эта информация не подлежит разглашению без письменного согласия клиента.

Как правило, для хранения такого рода информации, существует бюро кредитных историй. Банку достаточно туда обратиться с запросом по конкретному лицу и ему предоставят всю необходимую информацию.

Кроме то, банк имеет право потребовать документ непосредственно от заемщика из банков, где у него есть расчетные счета, о наличии/отсутствии кредитной задолженности, о его репутации кредитополучателя, об остатке денежных средств на расчетном счете.
Предполагается также, что служба безопасности банка тоже уполномочена
получать информацию о должниках у другого банковского учреждения. Но в этом случае информация будет, скорее всего, неофициальной.

Любой человек может попасть в ситуацию, когда он не в состоянии погасить задолженность по кредиту. Но жизнь не стоит на месте и может наступить момент улучшения финансового состояния заемщика. Если потенциальный клиент придет в банк и сам предоставит всю информацию, подтвердив документально свою платежеспособность на сегодняшний день, банк оценит такой шаг и клиент будет исключен из «чёрного списка». Нужно просто попытаться договориться, не увиливая от вопросов и не скрывая информацию.

Никто не хочет попадать в ситуацию, когда под угрозой – деловая репутация человека, просто не все знают о возможных вариантах развития событий в случае личного финансового кризиса.
Есть такой способ, как «перекредитовка» – это когда имеющейся кредит погашается новым. Правда, этот вариант банки не любят, новый кредит, вероятнее всего, придется брать в другом банке, да и перекредитовка возможна, только если заемщик сможет доказать банку свою платежеспособность для получения нового кредита. Ещё один вариант – пересмотр кредита, то есть смягчение условий кредитования за счет отсрочки и пересмотра сумм ежемесячных платежей.

Итак, делаем выводы. При работе с банками необходимо соблюдать прозрачность и порядочность, при привлечении в свой бизнес новых партнеров не стесняйтесь интересоваться их репутацией и при возникновении кризисных ситуаций не бойтесь обратиться в банк за советом, там работают такие же люди, как Вы, и они тоже не хотят портить взаимоотношения с хорошим клиентом.