Банки, государство, должники и неоплаченный займ

Банки, государство, должники и неоплаченный займКак правило, не все знают, что в отношениях банк – заемщик, участвует еще и третья сторона, которая предпочитает себя не демонстрировать – этот государство. Тонкость этих отношений проявляется наиболее ярко при ситуации, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и становится должником.

Что касается проблемы непогашенных долговых обязательств, то это сказывается негативно не только на заемщике, но и на банке, так как заемщику это угрожает конфискацией имущества через суд, а банк получает убыточные активы. В свою очередь, государство, как третья сторона этого процесса, воспринимает такую ситуацию как дестабилизирующий фактор развития экономики страны.

В этой статье будут подробно рассмотрены все участники финансовых отношений данного типа.

В результате невыплаченного займа, банкам достаются активы должников, которые зачастую, могут быть оценены дорого, однако, как показывает практика, продав их, банки не могут полностью покрыть свои издержки.

Такая ситуация, иногда заставляет банки проводить специальные акции, которые рассчитаны на сохранение банковских средств. Например, Сбербанк, крупнейший в России банк, объявил новую акцию – выдачу кредитов, для выкупа залогового имущества должников. Это на первый взгляд выглядит более чем абсурдно, так как изъятое имущество, приносит банку большие финансовые проблемы, должник же не может выкупить его, так как у него нет денег, поэтому банк предлагает дать кредит на приобретение залогового имущества.

Такие акции – это скорее редкость, чем постоянная практика. Чаще всего, банки отдают имущество на торги – обычно это машины и дома. Однако, есть и оригинальные вещи, отданные заемщиками в залог, например среди залогового имущества МДМ банка есть коллекция шуб и фотоэпилятор, стоимостью 300 тысяч рублей. А среди изъятого имущества, в результате неоплаченного займа, Сбербанка есть автозаправка и валочно-пакетирующая машина. Внешторгбанк продает аквапарк, а также пилораму и картофелехранилище.

Должники же, часто не осознают ситуацию и ведут себя инфантильно. Встречаются такие забавные случаи, когда люди возвращают деньги, взятые взаймы, только после конфискации имущества. Одна женщина вернула несколько тысяч, только после того, как у нее конфисковали домашних любимцев.

Чаще всего, ситуация невозвращения долгов по кредиту, случается по отсутствию у заемщиков ответственности и рациональности в расчете своих финансовых возможностей. Отсутствие культуры кредитования – цивилизованного отношения кредиторов и заемщиков, приводит к тому, что должники начинают скрываться от банков и государства, не выплачивая по кредиту.

Случаи, когда заемщики отказываются платить и исчезают из поля зрения контролирующих органов банков, нередки, поэтому Федеральная служба судебных приставов, планирует создать структуру, которая будет заниматься созданием интернет реестра должников и их поисками. Для большей эффективности, ФССП будет привлекать к своей деятельности детективные и коллекторские агентства. При этом руководители службы заявляют, что акцент в своей работе они будут делать не на силовых методах борьбы с неплательщиками, а на мирном и бесконфликтном решении проблемы.

Проблемы заемщиков, связанные в первую очередь, с кризисной ситуацией в стране и ухудшением материального благосостояния. По результатам социального опроса, которое провел фонд «Общественное мнение», 60 % опрошенных респондентов, считали свое финансовое положение средним, в то время, как 40 % охарактеризовали свою материальную ситуацию как плохую. Также 41 % людей считают, что такая экономическая ситуация будет сохраняться в ближайшее время и не допускают мысли об улучшении.

Неуверенность людей в завтрашнем будущем и вынуждает заемщиков не платить, поэтому все чаще залоговое имущество идет с торгов. Государство же в этой ситуации молчит.