Автомобиль в рассрочку, кредитование и лизинг транспортных средств: на чем остановиться?

Автомобиль в рассрочку, кредитование и лизинг транспортных средств: на чем остановиться?В связи с тем, что в последние несколько лет стали очень популярными кредиты на приобретение автотранспорта многие люди даже и не подозревают о том, что существуют услуги по рассрочке или лизингу транспортных средств. В некоторых случаях эти варианты покупки авто могут быть лучшей альтернативой простому автокредиту. Подробнее о различиях между вышеупомянутыми схемами, о преимуществах и недостатках каждой из них рассмотрим ниже.

Автомобиль в рассрочку и автокредит своим клиентам предлагают сами же автосалоны. По существу, под рассрочкой подразумевается уплата стоимости автомобиля частями на протяжении определенного срока, но различие от стандартного кредита на покупку автомобиля является то, что в ней не предусматривается по сумме непогашенной задолженности начисление процентов. То есть, рассрочка автомобиля это ни что иное как беспроцентный кредит (что в основном и бывает в большинстве автосалонов).

Но так как в кредитовании принимают участи банки, а не автосалоны, которые не могут с такой легкостью давать в займы средства, что так необходимы им для того чтобы осуществлять дальнейшую коммерческую деятельность, то рассрочка на автомобили заключается по схеме факторинга. А выглядит она так: часть денежных средств покупатель вносит автосалону за приобретаемый автомобиль в счет уплаты первого взноса. Автосалон же остальную сумму долга переуступает банку, то есть тот же покупатель, но уже теперь заемщик должен совершать платежи уже не автосалону, а организации, которая выдала кредит.

Но в том чтобы просто отдавать деньги в долг банку нет выгоды потому, что никакой прибыли для себя он из этого не сможет извлечь, так как это просто приведет к банкротству, то он выкупает весь долг у автосалона со скидкой (дисконтом), которая и будет по этой сделке прибылью для кредитной организации. В принципе, по существу, автосалон остается в небольшом проигрыше, так как теряет часть долга. Но потери такого характера, в основном, компенсируются за счет рассрочки автомобилей в силу большого объема их продаж. И еще, размер первого взноса по беспроцентному кредиту намного выше, чем по обычному. Если в типовой схеме по автокредиту размер первоначального и обязательного взноса составляет от 10 до 30%, то по рассрочке это будет 30-50%.

В сделке по приобретению транспортного средства в беспроцентный кредит есть одна особенность — срок кредитования укорочен: в основном, это один год (сравнительно с обычной схемой — около 5 лет). Более того, здесь еще неизбежны дополнительные расходы. Несмотря на то, что проценты за использование средств и разных комиссий за обслуживание счета ссуды и других здесь отсутствуют, заемщик должен будет оплатить комиссию за использование карты банка, которая будет помогать ему в погашении кредита. При этом, никто не отменяет обязательное страхование автотранспорта от угона, несчастного случая и т.д. (т.е КАСКО). И очень часто размер страховки при рассрочке будет выше.

А лизинг автомобилей выглядит следующим образом. По законодательству Российской Федерации приобретение чего-либо в лизинг (автомобиль в том же числе) могут осуществлять только лишь индивидуальные предприниматели или юридические лица, то есть, должно быть обязательное участие предмета лизинга в процессе получения прибыли. А вот физическое лицо не может заниматься без образования ИП коммерческой деятельностью. Вследствие чего частное лицо автомобиль сможет получить только в аренду у какого-нибудь автосалона-дилера или организации, которая возьмет этот автомобиль в лизинг. Автомобиль же будет предоставлен вам с правом последующего выкупа. Эта сделка заемщику выйдет несколько дороже, чем простой кредит, и этому есть объяснение. Все расходы на оформление, страхование, постановку на учет, технический осмотр и другие операции автосалон или та же лизинговая компания берет на себя.

Еще одна отрицательная сторона лизинга — право собственности на автотранспорт переходит к заемщику только тогда, когда действие договора лизинга закончилось и авто выкуплено по остаточной стоимости. И получается, что ремонт автотранспорта возможен только в определенных автосалонах, в которых он бывает до 10 раз дороже; в ходе эксплуатации транспортного средства необходим постоянный контроль за ним; если были выявлены какие-либо нарушения применения штрафов или автомобиль был изъят у заемщика (возвращены будут только те деньги, которые были уплачены в счет стоимости авто, а вот проценты не возвращаются). Если случился страховой случай, то по нему выплату получит владелец авто (салон), а не водитель.

Но в лизинге есть и свое преимущество, особенно актуальное тем, кто любит постоянно менять машины потому, что здесь есть возможность заменить предмет лизинга, учитывая его рыночную стоимость и средства, которые были уплачены за его использование, где разницей будет выступать первоначальный взнос за новое авто. При всем этом отсутствие многочисленных сделок купли-продажи и необходим минимум документов (трудовая книжка и паспорт заемщика, справка о его доходах), для предоставления при заключении первоначального договора. За последние несколько лет лизинг стал более популярным, даже между физических лиц. Банки скорее будут заключать договор лизинга при финансовом кризисе, чем выдавать кредиты на автомобили.

Кому же, в итоге, и в каком случае будет выгоден автокредит, рассрочка и лизинг.

  1. При наличии в вашем кармане достаточной суммы денежных средств для внесения первоначального взноса за транспортное средство начиная от 30%, и если вашего дохода достаточно чтобы оплачивать большие платежи как уплату долга за авто, тогда как оптимальный вариант здесь будет рассрочка.
  2. Если у вас достаточное количество денег для первоначально взноса, а вот заработная плата не на высоком уровне для внесения больших сумм на погашение задолженности, в таком случае вам лучше выбрать стандартную схему автокредита.
  3. Если вы отдаете предпочтение езде только на новеньких авто или регулярно делать разнообразной свою жизнь, сменяя машины, тогда вашим идеальным вариантом будет приобретение автомобиля в лизинг, что означает аренду.

Конечно, возможно большое количество вариантов для совмещения желаний и возможностей. Но все зависит от каждого конкретного случая, где необходимо изучить три альтернативных варианта приобретения автомобиля и остановить свой выбор на наиболее подходящем.