«Абстинентный синдром» заемщиков

«Абстинентный синдром» заемщиковДелая обзор новостей, и читая банковские пресс-релизы, мы часто сталкиваемся с утверждением о том, что действия банков имеют экономически обоснованное и стабилизирующее влияние на финансовую систему страны в период кризиса. Также нередко можно столкнуться с утверждением, что в результате постепенного выхода экономики из кризиса, банки вполне могут понизить процентные ставки по кредитам и, собственно, увеличить объемы кредитов, сделав их более выгодными и лояльными по отношению к клиентам.

Возможно ли это? На этот вопрос ответить сложно, так как рыночная экономика – это такое явление, которое зависит от активности самих потребителей, чем больше активность, то есть спрос, тем больше доходы производителей, что и определяет стоимость товаров и услуг на рынке.
Анализируя ситуацию, которая сложилась сейчас на рынке кредитов, необходимо обратить внимание на точку зрения не только продавцов, но и потребителей, которая выражается через общественное мнение.

С целью выяснить интересующие нас вопросы, мы обратились к фонду «Общественное мнение» (ФОМ), который занимается еженедельными социальными исследованиями, публикуя их результаты на своем официальном сайте. В этой статье будут проанализированы результаты социального исследования, в котором приняли участие 200 человек из 100 населенных пунктов РФ. Опрос респондентов проводился в разных месяцах, с целью уловить динамику изменения общественного мнения.

Мнение граждан о состоянии экономики России.

ФОМ, изучал мнение общественности, проводя исследование два раза, в два месяца. Как показали эти два исследования, в общественном мнении россиян по поводу состояния экономики, наблюдаются изменения. Постепенно увеличивается количество людей, считающих, что ситуация в стране нормализируется. В июне 37 % опрошенных людей считали, что состояние экономики в стране тяжелое, в отличие от июля, когда так считали уже 34 % респондентов. Таким образом, медленно, но уверенно, растет на протяжении года число людей, оценивающих ситуацию в стране как удовлетворительную. На момент последнего исследования ФОМ, таких людей насчитывалось 51 %.

Если анализировать данные соцопроса, то можно сказать, что цифры, полученные в результате исследования, говорят больше о неуверенности граждан, несмотря на рост количества респондентов, считающих, что состояние экономики РФ положительное. В СМИ нередко можно услышать информацию о забастовках, проблемах с возращением займов, кризисах фондового рынка и так далее, что влечет за собой частое употребление по отношению к экономике, понятия «кризисная» или «антикризисная».

Мнение граждан о положительном или отрицательном прогнозировании будущего РФ.
Как показали исследования ФОМ, число людей дающих оптимистический прогноз, составляет 24% и 25% (данные за 2 месяца). Респонденты, которые ответили на этот вопрос отрицательно, составили 12% и 10% в следующем месяце, от общего числа опрошенных людей. Таким образом, постепенно увеличивается количество людей, прогнозирующих улучшение состояния экономики и страны в целом.

Однако есть еще одна группа людей – 30%, которые затруднились дать ответ на этот вопрос. Это значит, что многие люди в стране, находятся в состояние неуверенности в завтрашнем дне. Показательно еще одно социальное исследование ФОМ. На вопрос о том, как развивается кризис – нарастает, или идет на спад, мнение респондентов разделились почти наполовину – 21 % людей говорили, что кризис нарастает, а 31 % утверждали, что он идет на спад. Остальная часть опрошенных людей, вообще никак не смогли охарактеризовать ситуацию в стране.

Если говорить о рынке кредитования, то ситуация с отсутствием уверенности в завтрашнем дне, тревоге о своем будущем и сбережениях, приводит к тому, что люди не хотят строить долгосрочных планов. То есть рынок кредитования страдает, из-за падения потребительской активности людей, которые сомневаются в целесообразности долгосрочных вложений или займа.

Однако, в последнее время, ситуация на рынке потребительского целевого и ипотечного кредитования несколько улучшилась. Как говорят некоторые СМИ, народ просто устал экономить, а банковские отчеты, подтверждают положительную тенденцию.

Одна из причин роста спроса на кредиты – эта малая информированность населения о кризисе и о его последствиях. Опрос «Информационное пространство экономического кризиса» показал, что 42 % людей, не встречались с информацией о кризисе, а 18 % читали или слышали о кризисе очень редко. Таким образом, 60 % населения РФ практически не располагают информацией о кризисе и о том, к чему он может привести экономику страны.

На вопрос о том, слышали ли опрошенные какую-либо информацию о кризисе, большинство припоминает о кризисе в Америке, Греции и других странах Европы, но о России не упоминают. Большинство слышали о колебаниях курса валют в РФ и ценах на нефть. Говорят также и про окончание кризиса в мире, но опять-таки Россию обходят стороной, как будто и нет никаких проблем.
Таким образом, можно сделать вывод, что большая часть населения РФ не достаточно информирована про кризис, это связано как и с недостатком освещения проблемы в СМИ, так и с непониманием происходящего в экономической сфере. Однако то, что люди боятся или не могут объективно судить о кризисе – это не удивительно, так как даже профессиональным аналитикам бывает иногда трудно разобраться в причинах и возможном развитии кризисных ситуаций.

Мнение граждан о цели в жизни.

По данным опроса ФОМ, приоритеты россияне расставили так:

1. Здоровье близких людей и свое, счастье в семейной и личной жизни, благополучие наших детей и внуков – 29 %.

2. Достаток и материальное благополучие, успешная карьера, любимая работа – 25 %.

3. Покупка недвижимости, ремонт жилья – 9 %.

Этот опрос свидетельствует о том, что кроме общечеловеческих ценностей, например, здоровья и счастья, абстрактных понятий, люди стремятся обеспечить себя и близких всем необходимым. Именно люди из группы № 2 и № 3 являются или могут стать клиентами банков, так как они стремятся иметь высокооплачиваемую работу и определенный уровень заработка, который затем они будут тратить или приумножать.

Итак, если проанализировать данные социального опроса, то можно сказать, что большинство населения России – 60%, недостаточно информированы, а 30 % людей не уверены в себе и в том, как будет развиваться экономическая ситуация дальше.

В свою очередь, плохая информированность населения и тревога, приводит к тому, что население устает экономить и начинает тратить, нередко прибегая к услугам кредитования. Такое нерациональное поведение в условиях кризиса, связано с тем, что психологически, людям сложно выдерживать спокойствие, и они предпочитают не слышать плохие новости, пропуская их, мимо ушей и убеждая себя в том, что кризис миновал. Этой ситуацией активно пользуются банки, рекламируя свои предложения по кредитованию и вложению депозитов.

Такая ситуация, может произвести двойной эффект, с одной стороны, она помогает государству выйти из кризиса, с другой стороны всегда есть риск, что заемщик неверно рассчитает свои финансовые возможности, не учитывая реальные условия, в которых находится кризисная экономика страны.